نهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با عنوان «ارزش‌آفرینی دیجیتال» قائم مقام بانک مرکزی، صاحب نظران بانکی و اقتصادی و مشارکت بیش از ۵۰ بانک و شرکت فعال در این حوزه امروز(دوشنبه) در مرکز همایش‌های برج میلاد تهران آغاز شد.
 به گزارش بورس و بانک، پژوهشکده پولی و بانکی براساس ابلاغ بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران از سال ۱۳۹۰ مسئولیت برگزاری همایش سالانه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت را برعهده دارد. در این راستا متولیان برگزاری با توسعه فعالیت‌های خود در حوزه بانکداری الکترونیک، ارتقای توان علمی و اجرایی خود در برگزاری همایش‌های تخصصی و همچنین با استفاده از اساتید دانشگاه، صاحبنظران، مدیران و کارشناسان حوزه‌های ذیربط در بانک مرکزی و سازمان‌های تابعه آن، شبکه بانکی کشور و شرکت‌های فعال در زمینه بانکداری الکترونیک، نسبت به برگزاری این همایش اقدام کرده‌اند.

نهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت با محوریت موضوعاتی نظیر ارزش‌آفرینی دیجیتال در بانکداری، زیست بوم بانکداری دیجیتال و ارزش‌آفرینی، امنیت و پایداری در ارزش‌آفرینی دیجیتال، پول دیجیتال بانک مرکزی و حکمرانی و سیاستگذاری و تنظیم‌گری در ارزش‌آفرینی دیجیتال طی روزهای ۱ و ۲ اسفندماه سال جاری در مرکز همایش‌های برج میلاد برگزار می‌شود.
برگزاری ۹ سخنرانی کلیدی مقامات عالی‌رتبه کشور، نمایشگاه تخصصی در دو طبقه و با بیش از ۳۰ غرفه، ۱۰ نشست تخصصی با حضور مقامات، مدیران ارشد و صاحبنظران، ۲۴ کارگاه ارائه محصول نوآورانه شرکت‌ها و بانک‌ها، ۱۳ کارگاه آموزشی با جدیدترین موضوعات ارزش‌آفرینی دیجیتال، جشنواره بزرگ دکتر نوربخش با هدف انتخاب، معرفی و تقدیر از محصولات برتر نوآورانه بانک‌ها و شرکت‌ها در حوزه بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت و انتخاب، معرفی و تقدیر از سه مقاله برتر در مراسم اختتامیه همایش از جمله مهمترین بخش‌های نهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت به شمار می‌رود.

اهداف همایش

تبیین ابعاد و آثار بانکداری ارزش آفرین دیجیتال

- تبیین کلان روندهای جهانی در حوزه مدیریت و بهینه‌سازی زنجیره ارزش آفرینی دیجیتال در بانکداری

- تبیین ارزش‌های جدید پیشنهادی صنعت بانکی به مشتریان در عصر دیجیتال

- تبیین چگونگی ارزش‌آفرینی در صنعت بانکی در بستر بانکداری دیجیتال

سخنرانان کلیدی دعوت شده:

دکتر اصغر ابوالحسنی (قائم مقام بانک مرکزی)؛ دکتر مهران محرمیان (معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی)؛ دکتر مجتبی توانگر (رییس کمیته اقتصاد دیجتال مجلس شورای اسلامی)؛ مهندس سید حسن هاشمی (رئیس سازمان نظام صنفی رایانه‌ای کشور)؛ دکتر علی عبدالهی (مدیرعامل شرکت ملی انفورماتیک)؛ دکتر محمد خوانساری (معاون وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات و رئیس محترم سازمان فناوری اطلاعات ایران)

پنج محور همایش:

۱- ارزش‌آفرینی دیجیتال در بانکداری

• اصول، رویکردها و چارچوب‌ها در ارزش‌آفرینی دیجیتال

• کلان‌روندها و تجارب موفق ملی و جهانی در ارزش‌آفرینی دیجیتال

• نقش زیرساخت‌ها و فناوری‌های نوین در تحقق ارزش‌آفرینی دیجیتال

• الگوهای نوین در مدیریت و راهبری برنامه‌های ارزش‌آفرینی دیجیتال

• رویکردهای نوین به مدیریت زنجیره ارزش در بانکداری ارزش‌آفرین دیجیتال

۲- زیست بوم بانکداری دیجیتال و ارزش‌آفرینی

• جایگاه و نقش بازیگران جدید (فناوران مالی، اپراتورها، پلتفرم‌ها و ...)

• الگوهای نوین تعامل و همکاری

• بازآفرینی در الگوهای کسب وکار موجود

• جایگاه ارزش‌آفرینی دیجیتال در توسعه پایدار

• چالش‌ها و موانع تکامل زیست بوم ارزش‌آفرینی دیجیتال (اجتماعی، نهادی، فرهنگی، قانونی، فقهی، کسب وکاری و فناوری)

• نقشه سفر و بهبود تجربه مشتری در بانکداری دیجیتال

• بانکداری تجربه محور در عصر دیجیتال

• خلق مشترک ارزش با مشتری

۳- امنیت و پایداری در ارزش‌آفرینی دیجیتال

• کاربردهای هوش امنیتی در ارزش‌آفرینی دیجیتال

• فرصت‌ها و تهدیدهای روش‌های احراز هویت امن و ارزش‌آفرینی دیجیتال

• ریسک‌های ارزش‌آفرینی دیجیتال در بانکداری و سازوکار مدیریت آن

• حریم خصوصی کاربران و ارزش‌آفرینی دیجیتال

• امنیت و پایداری در نظام‌های پرداخت

۴- پول دیجیتال بانک مرکزی

• پول دیجیتال بانک مرکزی و جایگاه آن در ارزش‌آفرینی دیجیتال

• ابعاد اقتصادی انتشار پول دیجیتال بانک مرکزی

• ابعاد فنی انتشار پول دیجیتال بانک مرکزی

• ریال دیجیتال بانک مرکزی

۵- حکمرانی و سیاستگذاری و تنظیمگری در ارزش‌آفرینی دیجیتال

• تغییرات قانونی و مقرراتی مورد نیاز و ابعاد قضایی برای تحقق ارزش‌آفرینی دیجیتال

• زیرساخت‌های کلان ملی در تحقق ارزش‌آفرینی دیجیتال

• سند راهبردی ج. ا. ایران در فضای مجازی و نقش آن در ارزش‌آفرینی دیجیتال

• حکمرانی داده و نقش آن در ارزش‌آفرینی دیجیتال

• تحول در رویکردهای نظارتی با تکیه بر فناوری‌های نوین

• بسته‌های سیاستی و تشویقی لازم برای توسعه ارزش‌آفرینی دیجیتال

عناوین نشست‌های تخصصی:

- ارزش‌آفرینی دیجیتال در بانکداری

- حکمرانی و سیاستگذاری و تنظیم‌گری در ارزش‌آفرینی دیجیتال

- ریال دیجیتال، توسعه و بکارگیری آن در اکوسیستم مالی ایران

- اثر توسعه فناوری‌های نوین بانکی بر ارتقای شمول مالی در اقتصاد ایران

- امنیت و حکمرانی داده در نظام بانکی و چالش‌های آن

- زیست‌بوم بانکداری دیجیتال و ارزش‌آفرینی

- وضعیت پرداخت دیجیتال ایران و جایگاه نوآوری در اکوسیستم پرداخت

- همگرایی اکوسیستم مالی؛ تعامل سه‌جانبه بانک، بورس و بیمه

- اکوسیستم فین‌تک ایران و تعامل اثربخش با نظام بانکی ایران

- چک دیجیتال و کارکردهای آن در اقتصاد ایران

مهمترین عناوین کارگاه‌های آموزشی:

- زبان گزارشگری تجاری توسعه پذیر (XBRL) در بانکداری ایران

- خلق ارزش پیشنهادی متمایز به کمک طراحی انسان‌محور

- بانکداری فیجیتال: جهشی فراتر از دیجیتالی شدن

- اکوسیستم‌های نوآورانه بانکی

- مدیریت تجربه مشتری در بانکداری دیجیتال

- نگاهی نزدیک‌تر به ریال دیجیتال

- تامین مالی خرد مبتنی بر زنجیره تامین

- ظوابط، مقررات و رویه اجرایی حاکم بر چک الکترونیک

- حاکمیت داده در صنعت بانکداری

- تحلیل‌های یادگیری ماشین در داده‌های مالی

- مدل‌های کسب و کار مبتنی بر زیرساخت بلاکچین بین‌بانکی

- تاب‌آوری سایبری با محوریت نیروی انسانی

وضعیت آماری مقالات همایش:

تعداد کل مقالات دریافتی: ۱۲۲

تعداد مقالات پذیرفته شده: ۳۲

-ارائه شفاهی و انتشار ۲۰

-فقط انتشار ۱۲

به گزارش بورس و بانک، محمد ارباب افضلی افزود: بانک مرکزی چهار ساختار مستقیم ترکیبی، واسطه ای و غیر مستقیم را برای مدیریت اکوسیستم پول دیجیتال به کار می بندد.

رئیس هیات مدیره بانک تجارت گفت: اگر می خواهیم دیجیتالی شویم و ارزش آفرینی صورت گیرد باید از تجارب مشتریان بهره گیری شود ضمن آنکه CBDC نباید هزینه بانک ها را افزایش دهد.
به گزارش بورس و بانک ، مرتضی ترک تبریزی عصر دوشنبه با اشاره به اینکه موضوع CBDC نیازمند کار بیشتر است، افزود» اینکه CBDC در حوزه های مختلف نقش دارد، شکی نیست ولی هنوز ابهامات زیادی در سند وجود دارد.

وی ادامه داد: در حوزه CBDC اگر تیم ها را تجهیز کنیم می توانیم یک کار خوبی را به انجام برسانیم لذا باید بخش نظارتی بانک مرکزی را نیز در این کار درگیر کنیم.

وی تاکید کرد: موضوع اصلی در این کار بیزینس پلن ها هستند و نباید کاری کنیم که از سوی بانک ها پس زده شوند. اگر قرار باشد معادل پولی که CBDC نیاز دارد در بانک مرکزی بماند، بانک ها دوباره دچار کمبود نقدینگی خواهند شد، اگر در CBDC توسعه نداشته باشیم.

رئیس هیات مدیره بانک تجارت تصریح کرد: باید به نحوی شبکه CBDC را راه اندازی کنیم که مشتریان به کار با این شبکه علاقمند باشند. نمی توان با اجبار کاری را انجام داد چون از سوی مشتریان پس زده می شود. سال هاست در ایران تکنولوژی کیف پول داریم ولی هنوز کارت کشیده می شود و از اپلیکیشن ها استفاده نمی شود و ما شبکه را به خوبی نچیده ایم.

به گفته ترک تبریزی، اگر می خواهیم دیجیتالی بشویم و ارزش آفرینی صورت گیرد باید تجربه مشتری را به کار بگیریم. یک مسئله که اتفاق نظر است اینکه در جاهایی که بین بانک ها ارتباط وجود دارد و تحت نظارت بانک مرکزی است، می توان برخی اپلیکیشن ها را حذف کرد.
مهدی نوری مدرس دانشگاه تهران نیز در نشست تخصصی «ریال دیجیتال، توسعه و بکارگیری آن در اکوسیستم مالی ایران» اظهار داشت: من طرفدار ریال دیجیتال بانک مرکزی هستم. با نوسانات و مشکلات زیادی مثل ناترازی بانک‌ها مواجه هستیم ولی اینکه بانک مرکزی با چه هدفی این ریال دیجیتال را راه‌اندازی کرده، بسیار مهم است.

وی افزود: ما یکسری چالش‌های اقتصادی داریم، ریال دیجیتال می تواند راهکاری برای بسیاری از مشکلات ما باشد. البته مهم است که درباره چه ریال دیجیتالی صحبت کنیم. نمی توانیم بگوییم که یک نوع خاصی از پول دیجیتال بانک مرکزی داریم. یک نوع در بخش خرده فروشی و نوعی دیگر در تبادلات بین کشوری استفاده می شود. آثار و پیامدهای اقتصادی مختلفی دارد هر یک از این پول های دیجیتالی باید تبلیغ متفاوتی بکنیم.

مدرس دانشگاه تهران با اشاره به موضوع قراردادهای هوشمند، بیمه و غیره ریال دیجیتال می تواند موثر باشد، تصریح کرد: بانک مرکزی در همه این حوزه ها هم دغدغه های مختلفی از جمله در حوزه نظارت دارد. ما می توانیم ارزش آفرینی از دیتا داشته باشیم.

نوری ادامه داد: می توانیم برای بازی های الکترونیک و غیره از پول های هوشمند استفاده کنیم. یکی از راهکارهای مرسوم در دنیا هم استفاده از قراردادهای هوشمند است. بحث توکن سازی کردن دارایی ها یک بحث بسیار گسترده در دنیای امروز است.

وی گفت: ریال دیجیتال در حقیقت یک پلتفرم است و ریال دیجیتال هنوز یکسری از ابهامات دارد که به عنوان نمونه بعد فنی کار انجام شده بسیار بیشتر از بحث های اقتصادی و کسب و کاری آن است.

این کارشناس بانکداری الکترونیک تصریح کرد: همچنین در بحث اسناد پشتیبان ریال دیجیتال نیز کار کمتری شده است. بحث زیست بوم بسیار مهم است. ما نیازمند آن هستیم که بخش خصوصی بتواند در این زمینه اثرگذار باشد و آن را توسعه دهد.

نوری گفت: راه اندازی کردن ریال دیجیتال شاید می توانست با سرعت کمتری باشد و نکته دیگر اینکه نوعی هماهنگی با دیگر بخش ها داشته باشد.

یعقوبی نیز در ادامه این نشست گفت: در دو سال گذشته که درگیر بحث فنی بودیم، چه در لایه کسب و کار، چه در لایه اقتصادی و چه در بعد فنی با یک موضوع نوآورانه و جدید روبه رو بودیم. ما بیش از ۷۵ پلتفرم متفاوت در دنیا را بررسی کردیم و لازم بود تا بررسی های تطبیقی را به سرعت انجام می دادیم.

وی افزود: همه تیم ها در سه بانک ملی، ملت و تجارت که به عنوان پایلوت در طرح ریال دیجیتال انتخاب شده بودند جزو نخبگان و اعضای حرفه ای این صنعت هستند و یکی از چالش های ما جذب این نیروها توسط کشورهای دیگر هستند لذا نیاز است تا افراد بیشتری آموزش داده شوند.

عباس آشتیانی مدیرعامل انجمن بلاک چین ایران هم در این نشست تخصصی گفت: این حق بانک های مرکزی در دنیاست که بتوانند از این فناوری در راستای استفاده از روش های نوین استفاده کند.

وی با اشاره به اطلاعات منتشر شده در خصوص ریال دیجیتال توسط بانک مرکزی اظهار داشت: بلاک چین در حال حاضر امکانات و قابلیت های بیشتری نسبت به آنچه که در سند سفیدنامه بانک مرکزی آمده است، دارد. در صفحه ۱۲ این سند آمده است که اعضای اصلی این ریال دیجیتال، سه بانک هستند و افراد فرعی باید به واسطه این بانک ها وارد شوند.

آشتیانی افزود: شفافیت جریان مالی را می توانستیم در این حوزه داشته باشیم و امکان تحقق انقلابی در حوزه دیتا ماینینگ داشته باشیم ولی این موضوع در سفیدنامه ریال دیجیتال غایب است. امکان بهتری می توانستیم در حوزه سیاست گذاری پولی در این سند داشته باشیم.

این کارشناس بانکداری الکترونیک ادامه داد: همه کشورها در حال استفاده از سیاست گذاری پولی هستند ولی این موضوع داوطلبانه توسط بانک مرکزی ایران کنار گذاشته شده است. با این حال قابلیت برنامه ریزی بلاک چین به خوبی در ریال دیجیتال مورد استفاده قرار گرفته است.

وی درباره صفحه ۱۸ سفیدنامه ریال دیجیتال گفت: در این صفحه تاکید شده که بانک مرکزی می تواند فقط برای خرید کالایی ریال دیجیتالی منتشر کند. در صفحه ۴۵ این سند هم آمده است که ریال دیجیتال می تواند پول برنامه پذیر را تسهیل کند. بعد برنامه پذیری ریال دیجیتال بر بعد برابر بودن آن با اسکناس می چربد.

مدیرعامل انجمن بلاک چین ایران در بخش دیگری از سخنان خود گفت: با بحران نقدینگی مواجه هستیم و با ریال دیجیتال می توانستیم این موضوع را تا حدی کنترل کنیم. شرایط اقتصاد کشور بسیار خاص است اما شاید این موضوع دست ما را در اجرای اقدامات با ریسک بیشتر باز کند.

همزمان با نمایشگاه تخصصی حمایت از ساخت داخل در صنعت پتروشیمی، پالایش و پتروپالایش، تفاهم‌نامه همکاری بین بانک کارآفرین و پتروشیمی کیان امضا شد.

به گزارش بورس  و بانک و به نقل از روابط عمومی بانک کارآفرین، در حاشیه چهارمین نمایشگاه حمایت از ساخت داخل در صنعت پتروشیمی، پالایش و پتروپالایش، تفاهم‌نامه همکاری با حضور دکتر بهاروندی مدیرعامل بانک کارآفرین، اسدالله غلام پور مدیرعامل پتروشیمی کیان و جمعی از مدیران ارشد این دو مجموعه به امضا رسید.

به موجب این تفاهم‌نامه بانک کارآفرین متعهد شد تا مجموعه ای از زنجیره خدمات مالی و بانکی خود را به این پتروشیمی ارائه دهد. همچنین بر اساس این تفاهم‌نامه، پتروشیمی کیان نیز متعهد شد تا تعاملات ارزی خود را از طریق بانک کارآفرین انجام دهد.

بانک کارآفرین به همراه شرکت‌های زیرمجموعه خود درنهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت شرکت کرد.

به گزارش بورس و بانک و به نقل از روابط عمومی بانک کارآفرین، این همایش و نمایشگاه به همت پژوهشکده پولی و بانکی، روزهای ۱ و ۲ اسفند ۱۴۰۱ در مرکز همایش‌های بین‌المللی برج میلاد برگزار می‌شود و محلی برای ارایه نوآوری‌های فناوری اطلاعات در شبکه بانکی کشور است.

بانک کار آفرین در این نمایشگاه به همراه بازوی فناوری اطلاعات خود《هلدینگ نگاه》 و شرکت های《عصر امین》و《ثروت ستارگان》به ارائه و معرفی آخرین دستاوردهای خود در حوزه بانکداری الکترونیک پرداخته است.

در این همایش ۲ روزه نشست‌های تخصصی و پنل‌های علمی با موضوع توسعه بانکداری الکترونیک برگزار می‌شود. همچنین علاوه بر کارشناسان بانکی، مدیران عامل برخی بانک‌های دولتی و خصوصی و برخی اعضای کمیسیون‌های تخصصی مجلس شورای اسلامی، به اظهار نظر می پردازند. توسعه شرکت‌های دانش‌بنیان حوزه فین تک و پرداخت الکترونیک از دیگر اهداف این همایش است.

گفتنی است، این همایش از سال ۱۳۹۰ آغاز به کار کرده، ولی از سال ۹۷ به دلیل پاندمی شروع کرونا این همایش با سه سال توقف مواجه بود که در حال حاضر از سال ۱۴۰۱ بار دیگر فعالیت می کند.

به گزارش بورس و بانک و به نقل زاز روابط‌عمومی بانک صادرات ایران، این کتاب تألیف «ماری آن پانگستو» و بر اساس گزارش سال ۲۰۲۲ بانک جهانی از روند رشد و توسعه فین‌تک‌ها توسط شرکت پرداخت الکترونیک سپهر ترجمه شده و در شش فصل مقدمه، محرک‌های اصلی فین‌تک، نتایج بازار، اهداف اصلی سیاست‌ و مبادلات در حال تحول،مقررات و نظارت و همچنین نتیجه‌گیری، به بررسی دقیق پیدایش فین‌تک‌ها و رشد توسعه، مزیت‌ها، کارکردها، مدل‌های کسب و کار و زیرساخت‌های مالی در این شرکت‌ها می پردازد.

کتاب «فینتک و آینده  امور مالی» به منظور حمایت از محیط‌زیست، تنها به صورت الکترونیکی منتشر و در اختیار علاقه‌مندان قرار گرفته است.

رئیس کل بانک مرکزی با اعلام خبر افتتاح مرکز مبادله ارز و طلا در روز سه شنبه دوم اسفندماه گفت: نرخی که در مرکز مبادله ارز و طلا کشف و اعلام می شود نرخ مبنا و مرجع قیمت گذاری در بازار خواهد شد.

به گزارش بورس و بانک و به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، دکتر محمدرضا فرزین در گفت و گوی زنده تلویزیونی با اعلام خبر افتتاح مرکز مبادله ارز و طلای ایران در روز سه شنبه دوم اسفندماه گفت: در طی ماه های اخیر بانک مرکزی تلاش کرده است که ارز لازم برای تمامی نیازهای واقعی کشور را به اندازه کافی تامین کند، بر این اساس در سالجاری  ارزی که در سامانه نیما برای واردات تمامی کالاهای موردنیاز کشور تامین شده به میزان 48 درصد نسبت به سال گذشته رشد داشته این در حالی است که نرخ آن در این مدت صرفاً 17 درصد رشد داشته است.

وی با بیان اینکه با توجه به نیاز مردم به اسکناس ارز تلاش کرده ایم تمام نیاز مردم به اسکناس ارز را نیز در 600 صرافی و 150 شعب بانکی  تامین نماییم، افزود: همانطور که قبل از این اعلام شده بود قرار است مرکز جدیدی با عنوان «مرکزمبادله ارز و طلا» را راه اندازی کنیم که دلیل این امر نیز این است که قصد داریم در این مرکز تمامی نیازهای واقعی مردم را به ارز تامین کنیم.

رئیس کل بانک مرکزی با بیان اینکه متاسفانه نرخ کنونی در بازار بدلیل مسائل انتظاراتی نرخ مورد قبول ما در بانک مرکزی نیست، گفت: نرخی که در مرکز مبادله ارز و طلا کشف و اعلام می شود نرخ مبنا و مرجع قیمت گذاری در بازار خواهد شد.

وی افزود: به همین دلیل تلاش کرده ایم مرکز  مبادله ارز و طلا را راه اندازی کنیم  که بر اساس برنامه ریزی انجام شده فردا ساعت 11 شاهد افتتاح این مرکز خواهیم بود، البته ساختمان جدیدی نیز برای آن خریداری شده و قبل از عید به این مکان منتقل می شود، لیکن اکنون به صورت موقت در بازار متشکل ارزی شروع به فعالیت خواهد کرد.

فرزین با بیان اینکه در مرکز مبادله ارز و طلا تالار حواله را راه اندازی خواهیم کرد گفت: در تالار حواله بخشی از فروش ارز صنایع مختلف از جمله پتروشیمی، فولاد، صنایع غذایی در مرکز مبادله عرضه خواهد شد و به نیازهای مختلف اختصاص می یابد.

عالی ترین مقام بانک مرکزی در خصوص نرخ بازار مبادله ارز و طلا نیز گفت: نرخی که در مرکز مبادله ارز و طلا شکل می گیرد بر اساس منابع و مصارف ارزی و متغیرهای بنیادین اقتصاد کلان خواهد بود و تلاش می کنیم این نرخ قطعاً مناسب و خارج از انتظارات و حباب باشد که بر این اساس هم عرضه کننده و هم متقاضی از منابع ارزی کشور استفاده نمایند.

وی افزود: ما همچنان تامین ارز کالاهای اساسی و تجهیزات پزشکی و سایر نیازهای قبلی را با نرخ 28 هزار و 500 تومان ادامه خواهیم داد و ارز انها را از محل فروش نفت و میعانات نفتی و گازی تامین می کنیم.

رئیس کل بانک مرکزی در خصوص تامین ارز به صورت اسکناس برای مصارف خدماتی نیز گفت: همانطور که قبلاً نیز تاکید کرده ایم باید روش تامین ارز سرفصل خدمات کمی متفاوت شود و در طی این مدت تلاش بسیار خوبی در بانک مرکزی انجام گرفت که 68 قلم نیاز خدماتی شناسایی شد که ارز مورد نیاز این دسته از جمله ارز مسافرتی،پزشکی، دانشجویی در این مرکز باید تامین شود.

وی افزود: برای تامین ارز خدماتی سامانه هایی طراحی شده است که مردم می توانند با مراجعه به آنها ، نیازهای ارزی خود را  ثبت کنند که در ادامه مستندات آنها توسط نهادهای ذیربط بررسی می شود به عنوان مثال برای ارز دانشجویی وزارت علوم و برای پزشکی وزارت بهداشت درمان و آموزش پزشکی مدارک لازم را بررسی می کنند که در صورت تایید مدارک، ارز آنها و سایر نیازهای ارزی واقعی توسط بانک مرکزی در این سامانه تامین خواهد شد.

فرزین با بیان اینکه در شرایط کنونی بانک مرکزی تلاش خواهد کرد از تمامی تجربیات و آموزه های گذشته کشور در حوزه ارز استفاده کند تاکید کرد: استفاده از تجارب گذشته به منظور به حداقل رساندن نوسانات ارزی  است  و إِنْ شاءَ اللَّهُ شاهد ثبات در بازار ارز خواهیم بود.

قائم مقام بانک مرکزی گفت: در عصر حاضر نیازها تغییر کرده و به تبع آن باید محصولات جدید ارائه کنیم و پیشرفت دشمنان را هم در این عرصه و غرض آنها برای سواستفاده را در نظر داشته باشیم و نیز حکمرانی در زمینه بلاکچین و‌ هوش مصنوعی به عنوان جهت‌دهنده به زندگی افراد را هم مورد توجه قرار دهیم.

به گزارش بورس و بانک و به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، اصغر ابوالحسنی که در نهمین همایش بانکداری الکترونیکی و نظام‌های پرداخت سخن می گفت در خصوص زیست بوم بانکداری الکترونیک تصریح کرد: زیست‌بوم بانکداری الکترونیک و تعریف آن در جهان و ایران، امنیت و حریم‌های خصوصی و تنظیم‌گری و حکمرانی سه محور اصلی همایش هستند و البته تمام این کارگاه‌ها و سخنرانی‌ها و پنل‌ها هم برای این است که بدانیم چگونه از جهان عقب نمانیم و در مسیر درست حرکت کنیم. 

قائم مقام بانک مرکزی اظهار داشت: پول های اجتماعی خصوصیت شان این است که اعتماد از بین نرود زیرا اعتماد اگر از بین برود دیگر پول، پول نیست.

ابوالحسنی افزود: اگر استفاده کنندگان اطمینان و اعتمادشان از دست برود، دیگر نمی توان اسم آن را پول گذاشت. در این زمینه دو خاصیت مهم وجود دارد؛ یکی خود پول که هیچ است، یکی چرخش پول که همه چیز است. همه پول هایی که صحبت می کنیم، باید گردش کنند ولی اگر چرخش نکرد دیگر پول نیست و صرفا یک دارایی است و تنها اگر ارزش آن را بپذیرند، پول خواهد بود.

وی ادامه داد: امروز در عصر فناوری های نوینی هستیم که تحولات مختلفی هم در ارائه خدمات و هم در عرصه محصولات وارد بازی شده و هم اینکه مشتریان و استفاده کنندگان و مردمانی که از این امکانات استفاده می کنند، هم دارای نیازهای مختلفی هستند.

قائم مقام بانک مرکزی اظهار داشت: همچنین با بستر تغییر یافته ای به نام نیاز مشتریان هم مواجه هستیم لذا باید بتوانیم نیاز را جواب دهیم و حواس ما هم باشد که دشمنان می توانند از آن استفاده کنند و امنیت ما مهم است و مشتریان ما هم نیاز به حفاظت از داده های خود و حریم شخصی شان دارند که حائز اهمیت است.

وی افزود: نهمین همایش بانکداری الکترونیکی و نظام‌های پرداخت بعد از سه سال وقفه برگزار شده و این وقفه به جاافتادن بانکداری الکترونیک و فناوری‌های بی حد زمان و مکان کمک کرده است. همانطور هم که از نام همایش پیداست؛ ارزش‌آفرینی دیجیتال که به خلق ارزش منجر می‌شود؛ اولویت قرار داده شده است.

قائم مقام بانک مرکزی خاطرنشان کرد: ارزش آفرینی و خلق ارزش سه بعد اعم مشتریان، بانک و اکوسیستم دارد که سعی کردیم در همایش امسال هر سه بعد را پوشش دهیم. در واقع ارزش‌آفرینی مارا به هدف اصلی اقتصادی خود یعنی سودآوری نزدیک می‌کند؛ البته این سود آوری با کاهش هزینه‌ها (باگسترش به‌کارگیری فناوری) صورت می‌گیرد.

به گفته دکتر ابوالحسنی در زمینه بانکداری الکترونیکی از سطح جهان عقب‌‌تر نیستیم و برایمان جایگاه اول منطقه آسیا شدن در ۲۰ سال آینده دور از ذهن نیست.

معاون فناوری های نوین با اشاره به اهمیت توسعه و رفع مشکلات نظام اعتبارسنجی در شبکه بانکی گفت: مهم ترین اولویت ما در سال ۱۴۰۲ در زمینه بانکداری نوین، اعتبارسنجی در بانک‌هاست.

به گزارش بورس و بانک و به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، مهران محرمیان امروز و در نخستین روز از نهمین همایش بانکداری الکترونیک و نظام‌های پرداخت، گفت: تا سال 2027، 10 میلیون نفر کاربر نئوبانک‌ها یا بانک‌های نوین دیجیتالی خواهند بود و انتظار می‌رود در این نوع بانکداری خلق ارزش بیشتری انجام شود.

مقام مسئول بانک مرکزی تصریح کرد: اعتبارسنجی در جهان قدمت ۱۵۰ ساله دارد و ۵۰ یا ۶۰ سال است به شکل نوین آن انجام می‌گیرد. در ایران نیز اعتبار سنجی ۱۰ یا ۱۲ سال است شروع شده است. 

وی افزود: مهمترین مشکل در این زمینه جمع آوری داده است. البته طبق مصوبات بالادستی، روندجمع آوری داده سرعت گرفته است و ما موفق شده‌ایم پایگاه داده اعتبارسنجی تشکیل بدهیم و در اختیار شرکت‌های مربوطه بگذاریم. 

محرمیان خاطرنشان کرد: مهم ترین اولویت ما در سال آینده در زمینه بانکداری نوین، اعتبارسنجی در بانک‌هاست.

مرحله دوم آزمایشی ریال دیجیتال با منابع بیشتر اجرا می‌شود
معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی با بیان اینکه بسیاری از کشورها در زمینه پول‌های ملی خود پول ملی دیجیتال تعریف کرده‌اند، گفت: در کشور ما هم در زمینه ریال دیجیتال کارهایی انجام شده است. در حال حاضر 90 بانک مرکزی در دنیا برنامه هایی را در این زمینه دارند و ما نیز با کشورهای پیشروی دنیا که قصد انتشار پول ملی دیجیتال را دارند، همگام هستیم.

محرمیان افزود: در مرحله اول مقدار محدودی ریال دیجیتال منتشر شد و دراختیار عده‌ای قرار گرفت که با آن کار کردند. در مرحله دوم آزمایشی با مبلغ بالاتری این طرح دنبال می‌شود و تأکید بر این است که باید خلق ارزش توسط بانکها انجام شود و بانکهایی که کیف پول الکترونیکی می‌دهند باید نسبت به خلق ارزش تلاش کنند.

وی تأکید کرد: در دنیا از حدود 12 سال قبل رمزارزها مطرح شدند، گرچه تغییرات آن زیاد است اما می‌توان گفت به حدی از تعادل رسیده است و البته گفتن حالت تعادل در رمزارزها جسارت می‌خواهد.

محرمیان درخصوص رویکرد کشورهای مختلف در قبال رمزارزها عنوان کرد: برخی کشورها مانند چین تولید رمزارزها و مبادله آن را به کلی ممنوع کردند؛ در برخی کشورهای اروپا و آمریکا مالیات 3 تا 36 درصد از رمزارزها می‌گیرند که در واقع می‌خواهند فعالیت آنها را محدود کرده و ریسک استفاده از آن را افزایش دهند.

محرمیان این نکته را هم یادآور شد: متأسفانه در زمینه رمزارزها در بحث FTX میلیاردها دلار از پول مردم در این حوزه از بین رفت. 

وی گفت: سیستم‌هایی با رمزارزها آمده است، اما ریسک‌هایی مانند کلاهبرداری و سوخت شدن پول مردم هم در آن وجود دارد و باید این مسئله را مدیریت کنیم تا کلاهبرداری‌هایی مانند FTX پیش نیاید.

بانکها باید از ظرفیت فین‌تک‌ها استفاده کنند
محرمیان با بیان اینکه زیست‌بوم حوزه زیرساخت در ایران هنوز شکل نگرفته است، گفت:  بازیگران این حوزه باید برای رگولاتور و یا تنظیم‌گر اثبات کنند که تخلف یا خطا ندارد، زیرا آسیب‌های ناشی از تخلف و خطا در حوزه خدمات مالی، به مراتب بیشتر از آسیب‌های ناشی از خطا در بانکداری سنتی است. 

وی افزود: نکته حائز اهمیت دیگر این است که بانکداری دیجیتال بدون فین‌تک ها رشد نمی‌کند. در ایران اگرچه اقدامات شایسته ای در خصوص تنظیم گری بازار خدمات مالی انجام گرفته است، اما در هر حال رویکرد رگولاتوری در ایران، رویکرد بازار محور است، نه رویکرد رگولاتور محور همچون کشورهای اروپایی.

مقام مسئول بانک مرکزی ادامه داد: ضروری است تخلف‌ها در زمینه فین‌تک و خدمات مالی تا حد ممکن کاهش یابد، زیرا در فضای بدون تخلف، همه بازیگران این عرصه منتفع خواهند شد.

معاون فناوریهای نوین بانک مرکزی با بیان اینکه طی سالهای گذشته رتبه ایران در میان کشورهای توسعه دهنده خدمات مالی دیجیتال رو به بهبود بوده است، افزود: در کشور ما رشد فین‌تک‌ها ۵ درصد بوده است.

وی ادامه داد: بانک مرکزی به عنوان رگولاتور، ۳ هدف استراتژیک اصلی شامل منصفانه بودن کسب و کار، شفاف سازی کسب و کار و رونق کسب و کار را برای ایجاد توازن در رشد بانکداری دیجیتال دنبال می کند.

وی تاکید کرد: موضوع کارمزدها، ساماندهی مجوزهای pspها، ایجاد سندباکس رگولاتوری، مبارزه با قمار، مبارزه با پولشویی، رمز دوم پویا، اتصال پایانه‌های فروشگاهی، مقابله با فیشینگ و سامانه‌های نظارت هوشمند از حمله اقدامات رگولاتور برای منصفانه شدن، شفاف سازی و رونق کردن این کسب و کار بوده است.

محرمیان با اشاره به اینکه در زمینه چک اقدام بسیار بزرگی طی سالهای اخیر بانک مرکزی انجام گرفت، گفت: سامانه محچک و کاهش رفع سواثر از ۴۵ روز به ۳ روز از جمله این اقدامات است. با افتخار عرض میکنم که میزان چک‌های برگشتی به زیر ۷ درصد کاهش یافته است که تاکنون سابقه نداشته است.
معاون فناوری‌های نوین بانک مرکزی با اشاره به اینکه ایران از نظر ارائه خدمات بانکی به طور غیرحضوری جایگاه خوبی دارد، اعلام کرد که در حال حاضر ۹۷ درصد خدمات بانکی به طور غیرحضوری ارائه می‌شود.