مروزه تحولات گسترده اقتصادی، مالي و تجاری، بنگاه هاي اقتصادي را ناگزیر ساخته به روش هاي كارآمدتر و سريع تر تامين مالي بينديشند. چنين رویکردي سبب شده نقش ارايه ‌دهندگان خدمات مالی از تامین کننده صرف منابع مالی به عنوان مشاور و شرکای تجاری بنگاه های اقتصادی و تجاری تغيير يابد و بخش عمده ای از وظایف مدیریتی جریان های مالی کسب و کارهای زنجیره ای در تعامل با ارائه‌دهندگان خدمات مالی تعریف شود تا با توجه به ظرفیت ها و قابلیت های بانک ها و موسسات مالی به نحو مطلوب‌تری به اجرا گذاشته شوند.

به گزارش بورس و بانک و به نقل از روابط عمومی بانک صنعت و معدن ؛ با عنایت به این مهم، روابط عمومي بانك صنعت و معدن با توجه به اهمیت اين شيوه تسهيلات دهي و مدیریت جریان مالی در طول زنجیره تامين با عبدالرضا ولي الهي معاونت اعتبارات و راهبري شعب اين بانك به گفتگو نشسته كه در ادامه مي آيد:

1- تامین مالی زنجیره تامین چیست؟
موضوع تامین مالی زنجیره تامین، پس از بحران اقتصادی جهاني سال ۲۰۰۸ و براي حل مشكلات و از ميان برداشتن چالش‌های اقتصادی و مالي آن مطرح شد. در آن زمان بحراني براي تأمين نقدينگي بنگاه ها و همزمان تامين كالاي مورد نياز وجود داشت؛ در واقع لازم بود جريان فیزیکی کالاها و مواد اوليه و زنجیره پرداخت مالی همزمان به انجام برسد. در این شرایط از يك طرف تامین کننده مالی بايد ريسك هاي خود را پوشش مي داد و اطمینان پیدا مي كرد که منابع تخصیص‌داده‌ شده باز مي گردد و در همان محل موردنظر نيز مصرف مي شود و از طرفي در شرايط بحران اقتصادي سود بنگاه‌های اقتصادی قطعی نبود و ممكن بود اهداف ناشي از تامين مالي محقق نگردد. در آن شرايط اين روش تامين مالي توانست همزمان نیازهای بنگاه‌های اقتصادی شامل تامین مواد اولیه، نقدينگي لازم و فروش محصولات نهایی را برآورده سازد.
در واقع تامین مالی زنجیره تامین (Supply chain finance) به معنای فراهم کردن نقدينگي جهت انجام فرایندهای مختلف توليد است. اين روش مزيت هايي برای بنگاه های زنجیره های تامین به همراه دارد، اما مشکلات و پیچیدگی هایي نیز برای مؤسسات مالي و بانك ها به جهت مدیریت نقدينگي و سرمایه در گردش بنگاه ها و شرکای آنان به وجود آورده چراكه نقش آنان را از تامین کننده صرف منابع مالی به عنوان مشاور و شرکای تجاری بنگاه های اقتصادی و تجاری تغيير داده است.
جريان نقدينگي مانند خوني است كه در شريانهاي بنگاه هاي اقتصادي و توليدي جريان دارد و بنابراين نقش بانك ها و مؤسسات مالي را در حفظ و توسعه فعاليت آنان بيش از پيش مطرح مي سازد و لازم است با تحولاتي كه در طول زمان در همه زمينه هاي اقتصادي مطرح مي شود بحث تامين مالي نيز با شيوه هاي نوين و بهينه تري دنبال شود.
2- در خصوص اهمیت تامین مالی زنجیره تامین توضيح بفرماييد؟
امروزه نقش مدیریت مالی و مديريت ريسك در موفقیت بانك ها و مؤسسات مالي جايگاه ويژه اي دارد و آنان مي كوشند تا با انواع پيش بيني ها و روش ها از اين ريسك ها اجتناب نمايند. مديريت ريسك براي شركت هاي كوچك و متوسط نيز كه تحمل ريسك كمتري نسبت به شركت هاي بزرگ و با مقياس جهاني دارند نيز بسيار حايز اهميت مي باشد؛ اين شركت هاي كوچك و متوسط توان مالي كمتري دارند و براي تامين مالي با مشکلات متعددی مواجه اند.
SCF به عنوان یک نوآوری مالی جدید، شامل خدماتی است که فقط موسسات مالی حرفه ا ی قادر به تامین آن می باشند و هیچ موسسه اي که حتی منابع مالی قوی در اختيار دارد قادر به ارائه این خدمات نمی باشند.
زنجيره تامين مالي داراي مزاياي متعددي است به عنوان مثال براي بانك ها باعث کاهش ریسك عملياتی بانك به دليل اطمينان بيشتر مصرف صحيح تسهيلات و امكان انتقال ریسك اعتبار از شرکتهاي کوچك و متوسط داراي ریسك زیاد به شرکتهاي بزرگ داراي وضعيت مالی مناسب مي شود.
از طرف ديگر اين شيوه براي تامین کنندگان(فروشندگان) امكان دریافت زود هنگام مطالبات و بهبود نقدینگی و بهبود چرخه تبدیل وجه نقد، امكان کاهش و يا حذف ارایه وثایق به بانكها، بهبود ترازنامه تامين کنندگان(ميزان اسناد دریافتنی با تنزیل اسناد نزد بانك می تواند کاهش می یابد) را فراهم مي آورد.
افزون بر آن زنجيره تامين مالي براي شرکتهای صنعتی(خریداران) امكان افزایش حجم بيشتر سفارشات با توجه به بهبود وضعيت اعتباري نزد تامين کنندگان به وجود مي آورد.
در مجموع مي توان گفت زنجيره تامين مالي به اقتصادی‌تر شدن فعالیت‌ها منجر می‌شود چراكه به تامین‌کننده مالی کمک می‌کند تا تامین مالی بهتر و کم‌هزینه‌تری داشته باشد و بازگشت این منابع تضمین شود و به بنگاه‌های اقتصادی نيز کمک می‌کند تا تامین مالی آنها تسهیل و تسریع شود زيرا مي توانند مواد اولیه خود را درون همین پلتفرم تامین کنند و در همان جا هم محصول خود را به فروش برسانند و اين بهینه شدن زنجیره‌های تامین مالی در نهایت به بهینه شدن فعالیت بنگاه‌های اقتصادی و در نتیجه افزایش کیفیت محصولات آنها منجر می‌شود.
3-انواع مختلف تامين مالي به اين روش را تشريح نماييد؟
يك روش تامين مالي از طريق اسناد پرداختنی است كه شامل فاکتورینگ معکوس و تخفیف پویا است؛ روش ديگر از طريق اسناد دریافتنی است كه شامل خرید دین، تنزیل مطالبات ، فاکتورینگ و فورفیتینگ است. سایر شيوه هاي تامین مالی نيز شامل تامين مالي سفارش خرید، تامین مالی موجودی و تامین مالی توزیع کنندگان است.
4-بانك صنعت و معدن چه اقداماتي را در اين خصوص به انجام رسانده است؟
بانك صنعت و معدن، اولين بانك در بين بانك هاي كشور بود كه تامين مالي به شيوه تامين مالي زنجيره اي را در دستور كار خود قرار داد و در اين راستا، تفاهم نامه اي مبني بر تامين مالي زنجيره اي و استعلام صورتحساب الكترونيكي با حضور رييس كل بانك مركزي، وزير صنعت، معدن و تجارت و مديرعامل اين بانك به امضا رسيده است.
علاوه بر آن با توجه به سیاست های ابلاغی وزارت صنعت، معدن و تجارت در راستای تامین مالی زنجیره ای شرکت ها در بخش صنعت به عنوان یکی از راهبردهای اصلی تامین مالی اولین تفاهم نامه همکاری به منظور تامین مالی زنجیره ای تامین کنندگان گروه خودروسازی سایپا به مبلغ 1000میلیارد ریال (بدون افزایش حد اعتباری فعلی) برای دو زنجیره منعقد شد و مرحله اول تامین مالی به مبلغ 500 میلیارد ریال در تاریخ 1 دی 1400 انجام شد.
مرحله دوم به مبلغ 500 میلیارد ریال با گروه سایپا در حال برنامه ریزی است.
همچنين با امعان به دستورالعمل های ابلاغی بانک مرکزی ج.ا.ا در آینده نزدیک با استفاده از ابزار برات الکترونیک و سایر ابزارها، امکان استفاده تامین زنجیره ای به صورت گسترده تر فراهم خواهد شد.
5-به عنوان جمع‌بندی و سخن آخر اگر مطلبي داريد عنوان بفرماييد؟
از منظر کاهش مخاطرات تامین مالی، افزایش سرعت و صحت اعتبارسنجی، می‌توان از روش تامين مالي زنجيره تامين بهره برد و ضمنا استفاده از اين شيوه می‌تواند به افزایش رضایت مشتریان بانک و ارايه دهندگان خدمات مالي منجر شود.
با اين روش دغدغه بانک درباره خروج منابع کاهش پیدا می‌کند همچنین اسناد دریافتنی بنگاه تامین‌مالی‌شده ریسک تامین مالی را کاهش می‌دهد چراکه کالا و محصول بنگاه‌های اقتصادی به درون چرخه باز می‌گردد.
 

هسته گزينش بانك صنعت و معدن توانست با عملكرد مطلوب و كسب امتياز 94 درصد در خصوص عملکرد سال ۱۳۹۹ به رتبه "بسيار خوب" دست پيدا كند.

به گزارش روابط‌ عمومی بانک‌ صنعت و معدن، در جلسه هسته گزینش اين بانك كه با حضور مديرعامل، مدير هسته گزینش و اعضاي آن روز گذشته چهاردهم ديماه برگزار شد، دكتر مهري ضمن تسليت به مناسبت شهادت حضرت فاطمه زهرا سلام الله عليها و سردار دل ها شهيد قاسم سليماني و تبريك پانزدهم دیماه سالروز صدور فرمان حضرت امام خمینی (ره) مبنی بر تشکیل گزینش به كاركنان گزینش از زحمات بي شائبه آنان در اين حوزه مهم و حياتي بانك، عنوان داشت: حفظ كرامت انساني و آبروي افراد مسأله اي است كه بايد نخستين اولويت و سرلوحه امر گزينش باشد و همانطور كه امام خميني (ره) فرمودند، میزان در گزینش، حال فعلی افراد است و هدايت جاهلان منظور نظر اصيل است و لازم است از ورود به حريم خصوصي افراد اجتناب شود و بايد همواره نگاه حمايتي داشته باشيم.
وي در ادامه بيان داشت: تأكيد بر رعايت قانون گزینش در بررسي ها و اجتناب از اعمال نظر و سليقه شخصي، اصلي است كه بايد در همه مراحل گزينش مد نظر قرار گيرد.
دكتر مهري افزود: آموزش هاي مرتبط با گزينش بايد اثربخش و هدايتگر باشد و بد نيست كه از افراد صاحب نظر در اين حوزه نيز دعوت به عمل بياوريم كه براي همكاران جنبه يادگيري داشته باشد و در امور پژوهشی بايد نخست آسيب شناسي كنيم و سپس وارد عمل شويم و پژوهش ها بايد متناسب با موضوعات حوزه گزينش و كاربردي براي سازمان باشد.
مديرعامل بانك تأكيد كرد: بايد بر روي گزينش افراد، پيش از ورود به سازمان تمركز كنيم و اينطور نباشد كه نيرويي كه وارد مجموعه شده پس از گذشت مدت زماني كه به فعاليت مشغول است،گزينش شود و در كارگروهی که می بایست به همین منظور تشکیل گردد، بررسي كارشناسانه صورت بگيرد و به دلايل توجيهي، اثربخشي و شايسته گزيني توجه ويژه اي مبذول شود.
دكتر مهري با اشاره به دريافت رتبه "بسيار خوب" با امتياز 94 درصد هسته گزينش اين بانك از هيأت عالي گزينش از دكتر محمد ميرزائي و همه همكاران هسته گزينش قدرداني كرد.
در اين نشست حميد محمد ميرزائي مدير هسته گزينش اين بانك، گزارشي از عملكرد این مديريت را ارايه نموده و اظهار داشت: در هسته گزينش به دنبال اثبات شايستگي هاي افراد در سه حوزه اعتقادي، اخلاقي و سياسي هستيم.
وي سپس به تشريح ساختار گزينش در كشور اشاره كرد و افزود: در رأس گزينش كشور، مقام رياست جمهوري قرار دارند و پس از آن به ترتيب هيأت عالي گزينش، هيأتهای مركزي گزينش دستگاهها و در نهايت هسته های گزينش هستند كه وظیفه اجرای قانون و مقررات گزینش را بر عهده دارند.
دكتر محمد ميرزائي با بيان خلاصه اي از تاريخچه گزينش در كشور تصريح كرد: از ابتداي انقلاب اسلامي و صدور فرمان انحلال گزينش در سال 61 و تصويب قانون گزينش در سال 74 بنابر فرمان امام خميني( ره)، هيأت هايي از افراد صالح، متعهد، فاضل و صاحب اخلاق كريمه و متوجه به مسائل روز تشكيل و بر اساس معيارهاي هفتگانه احراز صلاحيت در ماده 2 قانون مزبور، گزينش افراد براي استخدام در سازمان هاي مختلف آغاز شد.
وي ادامه داد: بر اساس مقررات حاكم بر امر گزينش، هرگونه پرداخت به افرادي كه مراحل گزينش را طي نكرده اند، غير قانوني مي باشد و در صورت پرداخت، گزينش ها موظف هستند افراد خاطي را به مراجع قانوني معرفي و تصوير مكاتبات خود را براي هيأت عالي گزینش ارسال نمايند.
مدير هسته گزينش بانك خاطرنشان كرد: اجرای بندهای گزارش بازرسان هيأت عالي گزينش در دستور كار قرار دارد و اظهار امیدواری کرد، با حمایت و موافقت مدیرعامل محترم بانک، نمودار سازماني مناسب هسته گزينش پس از تدوين، مصوب گردد.
گفتنی است، در پایان این نشست، دكتر مهري مديرعامل اين بانك ضمن استماع نظرات اعضاء و کارکنان هسته گزينش، نكات بسيار ارزشمندي را در خصوص ديدگاه همکاران بانک، نحوه اجرای قانون گزينش و فرآيندهاي آن مطرح نمود و از همکاران هسته گزینش خواست تا نسبت به امر خطير گزينش همواره رويكرد مثبت، دقيق و مؤثري داشته باشند.