10 فروردين 1403
RSSFacebookTwitterLinkedinDiggYahooDelicious
دوشنبه, 06 آذر 1396 ساعت 22:05

رفع تنگنای مالی بانک ها از طریق افزایش سرمایه و تعدیل نرخ ذخیره قانونی

نوشته شده توسط 

soodbanki

مدیرعامل بانک پارسیان تشریح کرد:

رفع تنگنای مالی بانک ها از طریق افزایش سرمایه و تعدیل نرخ ذخیره قانونی

 

یکی از دلایل عمده کاهش دسترسی فعالان اقتصادی و صاحبان کسب و کار به منابع مالی مورد نیاز، بالا بودن هزینه تامین مالی و مشکل تاریخی اقتصاد ایران یعنی بالا بودن قیمت سرمایه به‌عنوان یک عامل اصلی در تولید است.

دکتر کورش پرویزیان مدیرعامل بانک پارسیان ضمن بیان مطلب فوق در بیست و هشتمین همایش بانکداری اسلامی در مقاله ای تحت عنوان "عوامل کاهش نرخ سود  بانکی در راستای رفع تنگنای اعتباری موجود" در خصوص نقش بانک در نظام تامین مالی چنین توضیح داد: با توجه به بانک‌محور بودن نظام تامین مالی اقتصاد ایران و اینکه سپرده‌های بانکی منبع اصلی عرضه وجوه است، نرخ سود سپرده یک عامل تعیین‌کننده به حساب می‌آید. انتظار تئوریک این است که با کاهش نرخ تورم نقطه به نقطه که طی چهار سال اخیر شاهد آن بوده‌ایم، نرخ سود بانکی نیز کاهش یابد. به‌رغم توافقات صورت‌گرفته در شبکه بانکی، این مساله تحقق نیافته است و حتی شاهد افزایش آن نیز بوده‌ایم.

 مدیرعامل بانک پارسیان تاکید کرد: رفع تنگنای مالی بانک ها باید از طریق افزایش سرمایه و تعدیل نرخ ذخیره قانونی انجام شود؛ همچنین دولت باید با کاهش مقررات تکلیفی و هزینه ساز، حذف مقررات دست و پاگیر و اجرای قوانین بر زمین مانده، هزینه تجهیز منابع و هزینه های مبادله را در نظام بانکی کاهش دهد.

دکتر پرویزیان ضمن بیان این مسئله که کاهش نرخ سود بانکی یکی از مهمترین ضرورت های امروز اقتصاد ایران است، گفت: دو سؤال اساسی در این خصوص مطرح است؛ نخست آنکه به چه دلیل علیرغم کاهش نرخ تورم نقطه به نقطه از ارقام بالای 40 درصد به کمتر از 10 درصد نرخ سود بانکی متناسب با آن کاهش نیافته است و آیا این انتظار تئوریک در اقتصاد ایران ناصحیح است؟ سؤال دوم اینکه عوامل نهادی و ساختاری شکست توافقات مربوط به کاهش نرخ سود در بانک های کشور کدامند؟

وی در ادامه سخنانش به دسته بندی عوامل برهم زننده تعادل بین نرخ تورم و نرخ سود بانکی به دو دسته عوامل درون سیستم بانکی و بیرون از آن پرداخت و مهمترین عوامل درون شبکه بانکی به عنوان موانع کاهش نرخ سود بانکی را ناکافی بودن سرمایه بانک ها و سهم اندک سرمایه در کل ترازنامه به خصوص در بانک های بزرگ، عدم کفایت ذخایر اضافی برای بازپرداخت بدهی و اشتهای بالای بانک ها برای جذب سپرده، عدم وجود دارایی های کافی با نقدشوندگی سریع به دلایل متعدد و انجماد دارایی تعداد قابل توجهی از بانک های کشور و نظام متفاوت ارزیابی عملکرد شعب بانک ها که منجر به تشدید رقابت در جذب منابع به جای سودآوری شعب شده است، برشمرد.

مدیرعامل بانک پارسیان در ادامه به تشریح عوامل بیرون از نظام بانکی به عنوان عوامل برهم زننده تعادل بین نرخ تورم و نرخ سود پرداخت و پایداری کسری بودجه، بدهی و اشتهای بالای دولت برای استقراض از نظام مالی و بانکی، ناهماهنگی و هم راستا نبودن سیاست های سایر بازارها  با سیاست های بازار پول، هزینه زا بودن مقررات و تصمیم گیری در مقابل سودآوری و کاهش هزینه بانک ها و همچنین تشدید نامتوازن بودن نرخ بازدهی در بازارهای موازی و رقیب بازار سپرده بانکی، رکود حاکم بر اقتصاد و کاهش سودآوری در بخش های مختلف اقتصاد و در نتیجه ایجاد مطالبات غیرجاری و دارایی های راکد و هزینه زا و ... را از عوامل بیرونی برهم زننده تعادل بین نرخ تورم و نرخ سود عنوان کرد.

 *دور باطل نرخ سود

دکتر پرویزیان به کانال های اثرگذاری دارایی های منجمد شده بر نرخ سود اشاره کرد و افزود: نقدشوندگی اندک دارایی بانک ها و ماندگاری آن در ترازنامه و اجبار بانک به ایجاد دارایی از طریق تمدید اصل و سود تسهیلات قبلی، ناتوانی بانک در پاسخ به تقاضای اعتباری جدید و اثر آن بر نرخ نکول بالای مطالبات در کنار کاهش قابل ملاحظه سرعت در گردش منابع بانک به دلیل تغییر در ترکیب سپرده ها و افزایش قابل ملاحظه سپرده های روز شمار با سود به جای حساب های در گردش بدون سود منجر به بروز دور باطل نرخ سود در اقتصاد ایران شده است. بدان معنی که بالا بودن نرخ سود و چسبندگی آن به دلایل متعدد مطرح شده از کانال های متعدد منجر به افزایش نرخ سود خواهد شد که لازم است این دور باطل از بین برود.

وی همچنین به ارزیابی نامناسب عملکرد شعب، اشتهای بالای دولت به استقراض از نظام بانکی، ورود صاحبان کسب و کار به باشگاه متقاضیان نرخ سود سپرده  و ... به عنوان موانع ساختاری موجود در کاهش هزینه های بانک ها و افزایش توان تسهیلات دهی بانک ها اشاره کرد.

* توصیه های سیاستی و پیشنهادهای اجرایی برای برون رفت از دور باطل نرخ سود

رئیس کانون بانک ها و موسسات اعتباری خصوصی مجموعه ای از توصیه های سیاستی و پیشنهادهای اجرایی برای خروج از دور باطل نرخ سود را مطرح و هم راستا کردن سیاست های مربوط به تعیین نرخ بازدهی در بازار سایر دارایی های مالی و غیر مالی، کاهش مقررات تکلیفی و هزینه زا در شبکه بانکی به منظور کاهش هزینه مبادله در این بخش از اقتصاد ایران، تلاش برای استقلال بیشتر بانک مرکزی و سیاستگذاری پولی در راستای کاهش برطرف کردن معضل تاریخی اقتصاد ایران که عبارتست از تسلط سیاست های مالی و بودجه ای دولت بر سیاست پولی بانک مرکزی، رفع تنگنای مالی بانک های کشور از طریق ایجاد زمینه های افزایش سرمایه آنها و سیاستگذاری پولی از طریق تعدیل نرخ ذخیره قانونی و وضع نرخ بین بانکی بر ذخیره قانونی، ایجاد مکانیسم هایی برای خرید دارایی های منجمد شده بانک ها و تمرکز ویژه بر وصول مطالبات معوق کلان با توسعه برنامه های همکاری بانکی- سندیکایی و ... را از مهمترین پیشنهادهای اجرایی برای خروج از دور باطل نرخ سود بیان کرد.