از شعب عملیاتی تا مراکز مشاوره؛ نقشه جدید بانک سامان برای بانکداری

به گزارش بورس و بانک و به نقل از روابط عمومی بانک سامان ؛ نشست خبری بانک سامان به مناسبت روز خبرنگار، امروز با حضور علیرضا معرفت مدیرعامل بانک سامان، فرشته ضرابیه، معاون توسعه و زیرساخت و جمعی از مدیران این بانک برگزار شد؛ نشستی که در آن علاوه بر تشریح برنامه‌های بانک برای توسعه بانکداری دیجیتال، آینده شعب فیزیکی، اعتباردهی خرد، محدودیت‌های رشد تسهیلات و چالش‌های امنیت سایبری نیز مورد بررسی قرار گرفت.
در این نشست، مدیرعامل بانک سامان «اعتماد» را مهمترین سرمایه مشترک بانکداری و رسانه دانست و تأکید کرد که همانطور که بانک برای حفظ سرمایه خود به اعتماد مشتریان نیاز دارد؛ رسانه نیز برای اثرگذاری و تداوم فعالیت خود باید اعتماد مخاطبان را به دست آورد.
*اعتماد؛ سرمایه مشترک بانک و رسانه*
علیرضا معرفت در ابتدای این نشست با تبریک روز خبرنگار گفت: در فعالیت بانکی مهمترین دارایی بانک اعتماد و اطمینان مردم است و این مفهوم در حرفه خبرنگاری نیز جایگاه ویژه‌ای دارد.
وی با اشاره به پیوند میان بانکداری و رسانه افزود: بانکداری و خبرنگاری در نقطه‌ای مشترک به یکدیگر می‌رسند و آن حقیقت‌جویی، دقت و اعتماد عمومی است.
مدیرعامل بانک سامان همچنین بر اهمیت نقد رسانه‌ای تأکید کرد و گفت: این بانک از نقدهای منصفانه استقبال می‌کند؛ چراکه نقد حرفه‌ای رسانه‌ها می‌تواند به شناسایی و اصلاح خطاها و در نهایت افزایش شفافیت و بهبود عملکرد منجر شود.
*بیش از ۹۵ درصد تراکنش‌های بانک سامان الکترونیکی است*
یکی از محورهای اصلی این نشست، میزان دیجیتالی شدن خدمات بانک سامان بود.
معرفت با تأکید بر ضرورت تفکیک میان «تراکنش» و «خدمت» گفت: نمی‌توان برای تمام خدمات بانکی یک درصد مشخص از دیجیتالی شدن اعلام کرد؛ با این حال در حوزه تراکنش‌ها، بیش از ۹۵درصد عملیات بانک سامان از طریق بسترهای الکترونیکی انجام می‌شود.
به گفته وی این تراکنش‌ها از طریق ابزارها و خدماتی همچون «موبایلت»، «بلوبانک»، دستگاه‌های خودگردان و کیوسک‌های بانکی انجام می‌شوند و حتی برخی خدمات از جمله افتتاح حساب نیز در بستر دیجیتال ارائه شده است.
به گفته وی این روند نشان می‌دهد که بانک سامان در حال انتقال بخش قابل‌توجهی از عملیات روزمره بانکی از شعب فیزیکی به بسترهای دیجیتال است؛ تغییری که قرار است در ادامه کارکرد شعب را نیز دگرگون کند.
*تغییر مأموریت شعب*
مدیرعامل بانک سامان همچنین درباره آینده شعب فیزیکی تأکید کرد که استراتژی این بانک حذف شعب نیست؛ بلکه تغییر کارکرد آنها است.
معرفت گفت: خدمات روزمره باید هرچه بیشتر به بسترهای الکترونیکی منتقل شود و شعب فیزیکی در آینده بیشتر بر خدمات تخصصی و مشاوره‌ای تمرکز کنند.
به گفته وی توسعه شعب باید به سمتی حرکت کند که این مراکز بتوانند خدمات متنوع‌ تری را به اصناف، شرکت‌ها، مشتریان ویژه و سایر گروه‌های نیازمند خدمات تخصصی ارائه دهند.
*ادغام شعب کوچک در مسیر شکل‌گیری شعب تخصصی*
فرشته ضرابیه معاون توسعه و زیرساخت بانک سامان نیز در ادامه این نشست با تشریح جزئیات این برنامه گفت: تغییر کارکرد شعب از چند سال قبل در دستور کار بانک قرار گرفته است.
وی توضیح داد: شعب کوچک که در گذشته عمدتاً محل انجام عملیات ساده‌ای مانند واریز، برداشت و سایر خدمات روزمره بودند؛ الزاماً ظرفیت پاسخگویی به نیازهای مشتریان شرکتی و ویژه را ندارند.
بر همین اساس بانک سامان به سمت ادغام برخی شعب کوچک و ایجاد شعب بزرگ‌تر و مجهزتر حرکت کرده است.
ضرابیه گفت: ممکن است یک یا دو شعبه کوچک با یکدیگر ادغام شوند و در مقابل شعبه‌ای بزرگ‌تر با فضای مناسب‌تر ایجاد شود؛ شعبه‌ای که علاوه بر ارائه خدمات بانکی، امکاناتی مانند فضای مذاکره و اتاق کنفرانس برای مشتریان شرکتی و اصناف در اختیار داشته باشد.
به گفته وی اجرای این برنامه از حدود یک سال و نیم گذشته آغاز شده است و در سال گذشته و سالجاری نیز تعدادی از شعب بانک در همین چارچوب ادغام شده‌اند.
*۲۵ هزار میلیارد تومان اعتبار در قالب BNPL*
یکی دیگر از محورهای مهم نشست، توسعه اعتباردهی خرد دیجیتال بود.
معرفت با اشاره به رویکرد بانک سامان در انتقال خدمات بانکداری خرد به بسترهای الکترونیکی، BNPL و اعتباردهی دیجیتال را از اولویت‌های این بانک عنوان کرد و گفت: بانک سامان تاکنون ۲۵هزار میلیارد تومان اعتبار در حوزه BNPL تخصیص داده است.
به گفته مدیرعامل بانک سامان، این مدل اعتباردهی می‌تواند به‌ ویژه در خرید محصولات شرکت‌های بزرگ و زنجیره‌ای نقش مؤثری ایفا کند و از همین رو توسعه خدمات اعتباری خرد دیجیتال همچنان در دستور کار بانک قرار دارد.

*محدودیت رشد تسهیلات در سایه کنترل‌های نظارتی*
معرفت در بخش دیگری از نشست به محدودیت‌های موجود بر سر راه رشد ترازنامه بانک‌ها و تسهیلات‌دهی اشاره کرد و گفت: بانک‌ها برای افزایش حجم تسهیلات با محدودیت‌های نظارتی و مقداری مواجه هستند و این محدودیت‌ها می‌تواند بر روند رشد درآمدهای حاصل از تسهیلات اثرگذار باشد.
به گفته وی به این ترتیب در شرایطی که تقاضا برای اعتبار و تسهیلات همچنان بالاست؛ سیاست‌های کنترل رشد ترازنامه و محدودیت‌های مقداری، یکی از چالش‌های اصلی نظام بانکی به شمار می‌رود.
*امنیت سایبری؛ دفاعی که باید دائماً به‌ روز شود*
امنیت سایبری نیز از دیگر موضوعات مطرح‌ شده در این نشست بود.
مدیرعامل بانک سامان با تأکید بر اینکه امنیت مطلق در شبکه بانکی وجود ندارد، گفت: شبکه بانکی به‌ طور مستمر در معرض تهدیدها و حملات سایبری قرار دارد و به همین دلیل رویکرد امنیتی بانک‌ها باید مستمر و به‌ روز باشد.
وی افزود: بانک سامان با تکیه بر دستورالعمل‌های پدافند غیرعامل و ضوابط بانک مرکزی، لایه‌های دفاعی خود را به‌ طور مستمر به‌ روزرسانی می‌کند.
*بانکداری سامان در مسیر دیجیتال، شعب در مسیر تخصصی‌ شدن*
مجموع اظهارات مدیران بانک سامان در این نشست نشان می‌دهد این بانک در حال حرکت هم‌زمان در دو مسیر است: دیجیتالی‌کردن عملیات روزمره بانکی و تخصصی‌کردن شعب فیزیکی.
از یک سو، بیش از ۹۵ درصد تراکنش‌ها به بسترهای الکترونیکی منتقل شده و اعتباردهی خرد دیجیتال و BNPL در حال توسعه است؛ از سوی دیگر، شعب کوچک در حال ادغام هستند تا شعب بزرگ‌تر و مجهزتری شکل بگیرند که به جای انجام عملیات روزمره، بر مشاوره، خدمات شرکتی، خدمات اصناف و مشتریان ویژه تمرکز داشته باشند.
این تغییر رویکرد را می‌توان بخشی از مسیر تحول مدل کسب‌وکار بانک سامان دانست؛ مدلی که در آن، شعب از محل انجام عملیات روزانه به مرکز ارائه خدمات تخصصی و مشاوره‌ای تبدیل می‌شوند و بخش عمده تعاملات ساده بانکی به کانال‌های دیجیتال منتقل خواهد شد.