شفافیت صورت‌های مالی از پایان شهریور کلید می‌خورد/«خسارت مردم» نباید معطل بماند

به گزارش بورس و بانک ؛ موسی رضایی تأکید کرد: پرداخت به‌ موقع خسارت بیمه‌گذاران «خط قرمز» بیمه مرکزی است و در صورت بی‌توجهی شرکت‌ها به مهلت‌های اصلاحی، حتی محدودیت یا تعلیق فروش در برخی رشته‌های بیمه‌ای نیز در دستور کار قرار خواهد گرفت.

موسی رضایی رئیس‌کل بیمه مرکزی جمهوری اسلامی ایران در نشست هم‌اندیشی با اصحاب رسانه که به مناسبت روز خبرنگار برگزار شد، از تغییر رویکرد این نهاد در حوزه نظارت بر عملکرد شرکت‌های بیمه خبر داد و گفت: اصلاح صنعت بیمه باید پیش از هر چیز از درون خود صنعت آغاز شود.

وی با اشاره به تجربه ماه‌های اخیر و بررسی وضعیت شرکت‌های بیمه، بخشی از چالش‌های موجود را ناشی از عملکرد داخلی شرکت‌ها دانست و بر ضرورت اصلاح ساختارهای مدیریتی، مالی و حاکمیت شرکتی تأکید کرد.

رضایی در این نشست همچنین از رسانه‌ها خواست نقش خود را فراتر از اطلاع‌رسانی صرف تعریف کنند و با نقدهای تخصصی و مستند، نقاط ضعف صنعت بیمه را به‌ طور شفاف مطرح کنند.

پایان مماشات با شرکت‌های بدحساب؟

محور اصلی سخنان رئیس‌کل بیمه مرکزی وضعیت شرکت‌هایی بود که در ایفای تعهدات خود با مشکل مواجه هستند.

رضایی با صراحت اعلام کرد که بیمه مرکزی برای شرکت‌هایی که در پرداخت خسارت، مدیریت منابع، وصول مطالبات و اصلاح وضعیت مالی خود با مشکل جدی مواجه‌اند، مهلت مشخصی برای اصلاح در نظر خواهد گرفت.

به گفته وی، اگر این شرکت‌ها در بازه تعیین‌ شده نتوانند شرایط خود را سامان دهند، نهاد ناظر می‌تواند محدودیت‌هایی را برای فعالیت آنها اعمال کند؛ از جمله محدود کردن فروش در برخی رشته‌های بیمه‌ای و در موارد جدی‌تر، تعلیق فروش.

رئیس‌کل بیمه مرکزی تأکید کرد که در این زمینه قرار نیست ملاحظات مدیریتی یا منافع سهامداران، حقوق بیمه‌گذاران را تحت‌الشعاع قرار دهد.

خسارت مردم؛ خط قرمز بیمه مرکزی

رضایی در بخش دیگری از سخنان خود پرداخت خسارت را مهمترین وظیفه شرکت‌های بیمه دانست و گفت نمی‌توان از مردم حق‌بیمه دریافت کرد، اما هنگام وقوع حادثه، کمبود منابع مالی را بهانه‌ای برای تأخیر در پرداخت خسارت قرار داد.

وی تأکید کرد: اگر شرکتی برای ایفای تعهدات خود با کمبود نقدینگی مواجه است؛ این مسئله باید از سوی سهامداران و مالکان آن حل شود.

به گفته رضایی، سهامداران باید در صورت نیاز منابع جدید به شرکت تزریق کنند و حتی در شرایط ضروری، با فروش بخشی از دارایی‌های خود، نقدینگی مورد نیاز برای ایفای تعهدات را تأمین کنند.

وی تصریح کرد که بیمه‌گذار نباید هزینه ضعف مدیریت مالی یک شرکت را بپردازد.

رئیس‌کل بیمه مرکزی همچنین هشدار داد که ممکن است با افزایش سرعت پرداخت خسارت‌ها، نسبت خسارت برخی شرکت‌ها در ماه‌های آینده افزایش یابد، اما این موضوع نباید مانعی برای پرداخت مطالبات مردم باشد.

پرونده حق‌بیمه‌های وصول‌ نشده روی میز بیمه مرکزی

بخش دیگری از سخنان رضایی به موضوع مطالبات شرکت‌های بیمه و نحوه انتقال حق‌بیمه‌های وصول‌ شده اختصاص داشت.

وی از بررسی پرونده‌هایی مربوط به برخی نمایندگان و کارگزاران خبر داد و گفت: در مواردی، حق‌بیمه‌هایی که از مردم دریافت شده، در زمان مقرر به شرکت بیمه منتقل نشده است.

این موضوع از نگاه بیمه مرکزی صرفاً یک تخلف مالی ساده نیست؛ زیرا تأخیر در انتقال حق‌بیمه می‌تواند توان مالی شرکت بیمه را برای سرمایه‌گذاری و تأمین منابع مورد نیاز در زمان وقوع خسارت کاهش دهد.

رضایی توضیح داد که شرکت بیمه از یک سو باید منابع خود را برای ایجاد پشتوانه مالی و سرمایه‌گذاری در اختیار داشته باشد و از سوی دیگر هنگام وقوع حادثه با تعهد پرداخت خسارت، عوارض و سایر هزینه‌های قانونی مواجه است. به همین دلیل، استمرار چنین وضعیتی می‌تواند در نهایت یک شرکت را با بحران نقدینگی روبه‌رو کند.

حوادث اخیر؛ زنگ هشدار برای صنعت بیمه

رئیس‌کل بیمه مرکزی با اشاره به خسارت‌های سنگین ناشی از حوادث اخیر و شرایط بحرانی کشور گفت این رویدادها بیش از گذشته اهمیت برخورداری از یک صنعت بیمه قدرتمند را آشکار کرده‌اند.

به گفته رضایی، بخش قابل توجهی از خسارت‌های ایجادش ده در چارچوب تعهدات صنعت بیمه قرار می‌گیرد و در برخی موارد نیز بیمه مرکزی برای تسریع روند جبران خسارت و حمایت از مردم وارد عمل شده است.

وی معتقد است اگر ساختار مالی شرکت‌ها، فرآیند وصول حق‌بیمه و نظام پرداخت خسارت اصلاح نشود، ظرفیت صنعت بیمه برای پذیرش ریسک‌های بزرگ در آینده کاهش خواهد یافت.

رضایی در عین حال تأکید کرد که صنعت بیمه در اقتصاد ایران هنوز به جایگاه واقعی خود نرسیده است و فاصله قابل توجهی با نقشی دارد که صنعت بیمه و بازار سرمایه در اقتصادهای توسعه‌یافته ایفا می‌کنند.

تغییر مدیر کافی نیست؛ سهامداران باید پاسخگو باشند

رئیس‌کل بیمه مرکزی در بخش دیگری از سخنان خود، بر ضرورت اصلاح حاکمیت شرکتی تأکید کرد و گفت مشکلات شرکت‌های بیمه را نمی‌توان صرفاً با تغییر مدیرعامل حل کرد.

به گفته او، اگر ساختار سهامداری، نحوه تصمیم‌گیری، مدیریت منابع و نظام حاکمیت شرکتی اصلاح نشود، تغییر افراد در سطوح مدیریتی نمی‌تواند به‌تنهایی مشکلات ریشه‌ای یک شرکت را برطرف کند.

رضایی از سهامداران شرکت‌های بیمه نیز خواست مسئولیت خود را در قبال وضعیت مالی شرکت‌ها بپذیرند و در صورت نیاز، برای اصلاح ساختار مالی و تقویت توان ایفای تعهدات، منابع جدید وارد شرکت کنند.

صورت‌های مالی شرکت‌ها شفاف‌تر می‌شود

یکی از مهم‌ترین خبرهای مطرح‌شده در این نشست، برنامه بیمه مرکزی برای افزایش شفافیت وضعیت مالی شرکت‌های بیمه بود.

رضایی اعلام کرد از پایان شهریورماه، وضعیت شرکت‌هایی که با مشکلات مالی یا ساختاری مواجه هستند، شفاف‌تر خواهد شد و اطلاعات مربوط به عملکرد آنها در معرض بررسی و قضاوت فعالان تخصصی، رسانه‌ها و کارشناسان قرار خواهد گرفت.

او از خبرنگاران اقتصادی و تخصصی حوزه بیمه خواست با بررسی دقیق صورت‌های مالی شرکت‌ها، شاخص‌هایی همچون میزان زیان، مطالبات، بدهی‌ها و کیفیت دارایی‌ها را مورد تحلیل قرار دهند.

رئیس‌کل بیمه مرکزی معتقد است افزایش شفافیت می‌تواند به شناسایی زودهنگام نقاط آسیب‌پذیر شرکت‌ها و جلوگیری از تبدیل مشکلات محدود به بحران‌های بزرگ‌تر کمک کند.

بیمه مرکزی در مسیر سخت اصلاح

رضایی در پایان با تأکید بر اینکه اصلاح صنعت بیمه مسیر آسانی نیست، گفت این نهاد در برابر تصمیم‌هایی که به حقوق بیمه‌گذاران مربوط می‌شود، نباید تحت تأثیر ملاحظات اشخاص یا مجموعه‌های خاص قرار گیرد.

پیام رئیس‌کل بیمه مرکزی در این نشست روشن بود: شرکت بیمه‌ای که حق‌بیمه مردم را دریافت می‌کند، باید توان و آمادگی ایفای تعهدات خود را نیز داشته باشد.

از این منظر، مرحله جدید نظارت بیمه مرکزی تنها به برخورد با چند شرکت یا مدیر محدود نخواهد شد؛ بلکه قرار است مجموعه‌ای از مسائل شامل پرداخت خسارت، وصول حق‌بیمه، توانگری مالی، حاکمیت شرکتی، مسئولیت سهامداران و شفافیت صورت‌های مالی هم‌زمان مورد توجه قرار گیرد.

اگر این سیاست‌ها در عمل نیز با جدیت دنبال شود، پایان شهریورماه می‌تواند آغاز دوره‌ای تازه برای ارزیابی شفاف‌تر شرکت‌های بیمه و افزایش فشار نظارتی بر شرکت‌هایی باشد که در ایفای تعهدات خود با مشکل مواجه‌اند.