سوالات متداول در زمینه خدمات بانکداری الکترونیک در قالبهای انتقال وجه، خرید و پرداخت قبض منتشر شد.
_x000D_
به گزارش بورس و بانک و به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، خدمات بانکداری الکترونیک در قالبهای مختلف در حال ارائه است و هرکدام نیز دارای ابزارهایی هستند. این خدمات طی سالهای گذشته متنوعتر شده و با نهایت دقت و صحت به انجام میرسد. با توجه به تغییرات اخیر در نحوه ارائه خدمات، سوالات متداول این حوزه برای آگاهی عموم منتشر میشود.
_x000D_
انتقال وجه
انتقال وجه به حساب خود در سایر بانکها
انتقال وجه به حساب خود در بانکها چگونه انجام میشود؟
_x000D_
انتقال وجه از حساب سپرده یک شخص حقیقی به سایر حسابهای سپرده آن شخص از طریق درگاههای پرداخت غیرحضوری منوط به آن که هر دو سپرده، انفرادی (و نه مشترک) باشند، بدون سقف مبلغ امکانپذیر است.
_x000D_
انتقال وجه داخلی
روش انتقال وجه داخلی چگونه است؟
_x000D_
در روش انتقال وجه داخلی میتوانید از حساب خود در یک بانک به حساب فردی دیگر در همان بانک انتقال وجه انجام دهید. در این روش با داشتن شماره حساب مقصد میتوانید تا مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان به صورت روزانه انتقال وجه انجام دهید.
_x000D_
کارمزد انتقال وجه داخلی چقدر است؟
به ازای هر تراکنش ۳۶۰ ریال.
انتقال وجه به حساب دیگران
برای انتقال وجه به حساب دیگران چه روش هایی ممکن است؟
انتقال وجه داخلی (بین حسابهای یک بانک)
کارت به کارت یا شبا (انتقال وجه از طریق شماره کارت بانکی)
سامانه پل (انتقال وجه از طریق شماره شبا)
پایا (انتقال وجه از طریق شماره شبا)
ساتنا (انتقال وجه از طریق شماره شبا)
روش انتقال وجه از طریق کارت به کارت چگونه است؟
_x000D_
برای انتقال وجه به صورت کارت به کارت با داشتن شماره کارت بانکی مقصد میتوان از ابزارهای مختلف استفاده کرد:
_x000D_
دستگاه خودپرداز (کیوسک): با مراجعه به تمامی دستگاههای خودپرداز و به همراه داشتن کارت بانکی خود و شماره کارت بانکی مقصد انتقال وجه انجام دهید.
_x000D_
موبایل بانک: با نصب موبایل بانک هر بانکی که در آن حساب داشته باشید و دریافت نام کاربری و رمز عبور از بانک مربوطه میتوانید تا سقف ۱۰ میلیون تومان به صورت روزانه انتقال وجه انجام دهید. در زمان انتقال وجه از طریق موبایلبانک به CVV2 و همچنین رمز دوم پویا (یکبارمصرف) یا رمز دوم ثابت نیاز است.
اینترنت بانک: با مراجعه به اینترنت بانک هر بانکی که در آن حساب داشته باشید و دریافت نام کاربری و رمز عبور از بانک مربوطه میتوانید تا سقف ۱۰ میلیون تومان به صورت روزانه انتقال وجه انجام دهید. در زمان انتقال وجه از طریق اینترنت بانک به CVV2 و همچنین رمز دوم پویا (یکبارمصرف) یا رمز دوم ثابت نیاز است.
برنامکهای موبایلی حوزه پرداخت: با نصب برنامکهای موبایلی حوزه پرداخت میتوانید تا سقف ۵ میلیون تومان به صورت روزانه انتقال وجه انجام دهید. در زمان انتقال وجه از طریق برنامکهای موبایلی به CVV2 و همچنین رمز دوم پویا (یکبارمصرف) یا رمز دوم ثابت نیاز است.
مراجعه به شعبه: در صورت مراجعه حضوری به شعب بانکی در سراسر کشور و به همراه داشتن مدارک هویتی (کارت ملی، شناسنامه یا گواهینامه رانندگی) و کارت بانکی خود میتوانید تا سقف ۱۵ میلیون تومان به صورت روزانه انتقال وجه انجام دهید.
_x000D_
CVV2 چیست؟
_x000D_
کد CVV2 یک عدد چهار یا سه رقمیاست که معمولا پشت و در مواردی روی کارت بانکی ثبت میشود و جهت انجام تراکنشهای اینترنتی از جمله خرید یا پرداخت قبوض مورد استفاده قرار میگیرد.
_x000D_
رمز دوم (رمز اینترنتی) چیست و چگونه دریافت میگردد؟
_x000D_
رمز دوم (رمز اینترنتی) رمزی است که برای انتقال وجه کارت به کارت و خریدهای اینترنتی در درگاههای پرداخت اینترنتی و یا تلفنبانک مورد استفاده قرار میگیرد.
رمز دوم شامل دو نوع ثابت و پویا (رمز یکبار مصرف) است که رمز ثابت به درخواست مشتری و توسط بانک برای کارت بانکی صادر میشود و صرفاً در تراکنش های کمتر از ۱۰۰ هزار تومان قابل استفاده است. رمز دوم پویا که یک نوع رمز یکبار مصرف است جهت ارتقای امنیت حساب دارندگان کارت، برای خریدها و تراکنشهای بیشتر از ۱۰۰ هزار تومان الزامی بوده و از طریق برنامههای موبایل بانک و یا به صورت پیامکی در هنگام خرید و به درخواست دارنده کارت، از بانک مربوطه قابل دریافت است. لازم به توضیح است که استفاده از رمز پویا برای تراکنشهای کمتر از ۱۰۰هزار تومان نیز قابل استفاده بوده و توصیه میشود.
_x000D_
میزان انتقال از طریق کارت به کارت چقدر است؟
_x000D_
بر اساس آخرین بخشنامه بانک مرکزی، سقف مجاز انتقال وجه از طریق کارت برای هر شخص توسط کلیه ابزارهای غیرحضوری بانکی شامل ATM(دستگاه خودپرداز)، کیوسک، موبایل بانک و اینترنت بانک، مبلغ ۱۰ میلیون تومان روزانه در هر بانک تعیین شده است. شایان ذکر است سقف مبلغ انتقال وجه کارت به کارت حضوری از طریق شعب روزانه ۱۵ میلیون تومان میباشد.
_x000D_
کارمزد انتقال کارت به کارت چقدر است؟
_x000D_
در انتقال وجه از طریق کارت به کارت از طریق دستگاه خودپرداز، موبایل بانک، اینترنت بانک، کیوسک و یا مراجعه حضوری، مبلغ کارمزد برای مبالغ تا یک میلیون تومان معادل ۷۲۰ تومان و به ازای هر یک میلیون تومان مازاد، مبلغ ۲۸۰ تومان اضافه میشود. به این ترتیب برای انتقال وجه کارت به کارت در سقف ۱۰ میلیون تومان (سایر روشها غیر از مراجعه حضوری) مبلغ ۳۲۴۰ تومان به عنوان کارمزد دریافت میشود.
_x000D_
روش انتقال از طریق سامانه پل (پرداخت لحظهای) چگونه است؟
_x000D_
این روش همانند روش کارت به کارت در موبایل بانک، اینترنت بانک و مراجعه به شعبه است با این تفاوت که دیگر نیازی به اطلاعات روی کارت بانکی نیست و انتقال وجه از طریق شماره شبا انجام میشود.
_x000D_
سقف انتقال پول از طریق سامانه پل چقدر است؟
_x000D_
سقف انتقال وجه با استفاده از این روش در اینترنت بانک و موبایل بانک ۱۰ میلیون تومان و در داخل شعب ۱۵ میلیون تومان است.
_x000D_
کارمزد انتقال پول از طریق سامانه پل چقدر است؟
۰.۰۲ درصد مبلغ دستورپرداخت با کف مبلغ ۵۰۰ تومان
شبا چیست؟
_x000D_
“شبا” یا شماره حساب بانکی ایران، به منظور تسهیل و استانداردسازی مبادلات بین بانکی و بینالمللی بانکهای کشور، توسط بانک مرکزی و مطابق با استاندارد ۱۳۶۱۶-ISO، تعریف شده و در تمام سامانه های پرداخت بین بانکی منحصرا از شناسه شبا استفاده میشود. هر شماره حساب بانکی یک کد “شبا” متناظر دارد.
مثال IR06 2960 0000 0010 0324 2000 01
_x000D_
روش انتقال وجه از طریق پایا چگونه است؟
_x000D_
انتقال وجه از طریق پایا میتواند به صورت غیرحضوری و با استفاده از موبایلبانک و اینترنتبانک و همچنین به صورت حضوری و مراجعه به شعبه تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان در روز انجام شود.
همچنین انتقال وجه پایا تا سقف ۱۵ میلیون تومان به صورت روزانه و با رعایت ضوابط مربوطه، از طریق دستگاههای خودپرداز امکانپذیر است.
انتقال وجه گروهی نیز از طریق پایا قابل انجام است. واریز گروهی به آن دسته از واریزهایی اطلاق می شود که تعداد واریزهای موجود در یک درخواست بیش از ۱۰ واریز باشد.
_x000D_
سقف انتقال پول از طریق پایا چقدر است؟
_x000D_
سقف مبلغ انتقال وجه پایا به ازای هر دستور پرداخت تا ۱۰۰ میلیون تومان بوده و منوط به رعایت این سقف محدودیتی در تعداد دستور پرداخت وجود ندارد.
_x000D_
کارمزد انتقال پول از طریق پایا چقدر است؟
_x000D_
دستور پرداخت انفرادی: ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش با کف ۲۴۰ تومان و سقف ۳ هزار تومان (درصورت انتقال از طریق شعبه مبلغ ۲ هزار تومان به مبلغ کارمزد اضافه خواهد شد)
_x000D_
دستور پرداخت گروهی (انتقال وجه در یک درخواست برای بیش از ۱۰ واریز): ۱۲۰۰ تومان هر فایل به اضافه هر واریز ۱۲۰ تومان
_x000D_
حواله های پایا چه زمان هایی در طول روز تسویه میشوند؟
تسویه مبالغ پایا به شرح ذیل میباشد :
چرخه اول : تا ساعت ۳:۴۵ ، تسویه و واریز تا ساعت ۷:۳۰
چرخه دوم : تا ساعت ۰۹:۴۵ ، تسویه و واریز تا ساعت ۱۰:۳۰
چرخه سوم : تا ساعت ۱۲:۴۵ ، تسویه و واریز تا ساعت ۱۳:۳۰
چرخه چهارم : تا ساعت ۱۸:۴۵ ، تسویه و واریز تا ساعت ۱۹:۱۵
_x000D_
بر حسب زمان ثبت دستور پرداخت توسط مشتری، تراکنش موردنظر در چرخههای تسویه تعیینشده پایا انجام خواهد شد. لازم به ذکر است با توجه به فرآیندهای بانک صادرکننده دستور پرداخت، تراکنشهای پایا در روزهای عادی حداکثر با یک چرخه تاخیر، تسویه و به حساب مقصد واریز خواهند شد.
_x000D_
آیا امکان انتقال وجه از طریق عملیات پایا در روزهای تعطیل وجود دارد؟
_x000D_
بله، یک چرخه پایا در ساعت ۱۲:۴۵ وجود دارد که نهایتا تا ساعت ۱۳:۳۰ تسویه و واریز به مقصد انجام خواهد شد.
_x000D_
ساتنا چیست؟
_x000D_
ساتنا مخفف سامانه تسویه ناخالص آنی میباشد. ساتنا سامانهای الکترونیکی است که پردازش و تسویه تراکنشهای بین بانکی و دستور پرداخت های فوری را به صورت انفرادی و آنی انجام میدهد. به عبارت دیگر عملکرد ساتنا عبارت است از حواله الکترونیکی پول از یک حساب در یک بانک به حساب دیگر در بانک دیگر. در این روش وجه مورد نظر با فاصله زمانی نیم تا یک ساعت (بسته به فرآیندهای بانک صادرکننده دستور پرداخت) کارسازی و به حساب مقصد منتقل خواهد شد. شایان ذکر است تعهد واریز وجوه به حساب مقصد از سمت بانک مبدا، پایان ساعت کاری روز جاری میباشد.
_x000D_
روش انتقال پول از طریق ساتنا چگونه است؟
_x000D_
انتقال وجه از طریق ساتنا میتواند به صورت غیرحضوری و با استفاده از موبایل بانک و اینترنت بانک و همچنین به صورت حضوری و مراجعه به شعبه انجام شود.
_x000D_
سقف انتقال پول از طریق ساتنا چقدر است؟
_x000D_
حداقل مبلغ تعیینشده برای تراکنشهای ساتنا در حال حاضر ۵۰ میلیون تومان و حداکثر مبلغ تعیینشده در انتقال وجه غیرحضوری معادل ۱۰۰ میلیون تومان است. در صورت مراجعه حضوری به شعب، انجام تراکنش ساتنا تا سقف مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان روزانه و در صورت ارائه مدارک و مستندات مثبته، بدون سقف مبلغ امکانپذیر است.
_x000D_
کارمزد انتقال پول از طریق ساتنا چقدر است؟
۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش تا سقف ۲۸ هزار تومان (درصورت انتقال از طریق شعبه مبلغ ۲ هزار تومان به مبلغ کارمزد اضافه خواهد شد)
حواله های ساتنا چه زمان هایی در طول روز تسویه میشوند؟
_x000D_
تسویه حواله های ساتنا در شبکه بانکی به صورت آنی انجام میشود، مشروط بر اینکه بانک مبدا دارای وجوه کافی در حساب جاری خود نزد بانک مرکزی بوده و به طور آنی دستور پرداخت را در سامانه مرتبط صادر نماید.
_x000D_
لازم به توضیح است چنانچه بانک مقصد به هر دلیلی از جمله مسدودی حساب نتواند وجه ساتنا را پس از دریافت، به صورت فوری به حساب مشتری واریز کند باید مبلغ را برگشت داده و در نتیجه مبلغ حواله در همان روز به حساب مبدا بازخواهد گشت.
_x000D_
آیا عملیات ساتنا در روزهای تعطیل انجام میشود؟
_x000D_
خیر، انتقال وجه ساتنا در روزهای تعطیل انجام نمیشود. شایان ذکر است سامانه ساتنا تنها در ساعات اداری فعالیت بانکها فعال میباشد.
_x000D_
آیا امکان انتقال وجه پایا و ساتنا از طریق خودپرداز وجود دارد؟
_x000D_
خدمت انتقال وجه ساتنا در حال حاضر تنها توسط خودپرداز برخی از بانکها امکان پذیر است.
_x000D_
خرید
برای خرید اینترنتی به چه اطلاعاتی نیاز است؟
_x000D_
شماره ۱۶ رقمیکارت – کد CVV2 – تاریخ انقضاء کارت – رمز دوم پویا (یکبارمصرف) یا رمز دوم ثابت (برای تراکنشهای کمتر از ۱۰۰ هزار تومان)
_x000D_
سقف خرید کارتی روزانه چقدر است؟
_x000D_
حداکثر مبلغ تراکنش خرید از هر کارت متعلق به مشتری حقیقی، مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان روزانه در کل شبکه بانکی میباشد.
_x000D_
کارمزد خرید کارتی چقدر است؟
کارمزد قابل اخذ از دارنده کارت صفر ریال است.
کارمزد خرید کارتی که فروشگاهها یا دارندگان دستگاههای کارتخوان باید پرداخت کنند به چه میزان است؟
_x000D_
فروشگاهها یا دارندگان دستگاههای کارتخوان به ازای هر تراکنش خرید کمتر از ۶۰۰ هزار تومان معادل ۱۲۰ تومان و برای تراکنشهای بالاتر از ۶۰۰ هزار تومان به ازای هر تراکنش، ۲ در ۱۰ هزار مبلغ آن را به عنوان کارمزد پرداخت می کنند که سقف این مبلغ نیز ۴ هزار تومان است.
_x000D_
با توجه به اجرای مرحلهای طرح، در حال حاضر برخی اصناف از پرداخت کارمزد معاف هستند.
_x000D_
پرداخت قبض
پرداخت قبض از چه طریقی امکانپذیر است؟
_x000D_
برای پرداخت قبض میتوان از دستگاه خودپرداز، موبایل بانک و اینترنت بانک بانکها، برنامکهای موبایلی حوزه پرداخت و مراجعه به شعب بانکی استفاده کرد.
ارسال نظر شما
مجموع نظرات : 0 در انتظار بررسی : 0 انتشار یافته : 0