10 فروردين 1403
RSSFacebookTwitterLinkedinDiggYahooDelicious
خطا
  • JUser: :_بارگذاری :نمی توان کاربر را با این شناسه بارگذاری کرد: 43
دوشنبه, 30 بهمن 1396 ساعت 17:53

نبود قوانین مدون بانکی مانع اصلی نظام های پرداخت در کشور

نوشته شده توسط 

downloadبا توجه به پيشرفت روزافزون تكنولوژيوافزايش نياز مردم به استفاده از اپليكيشن ها و خدماتي كه باعث سهولت دسترسي و يا كاهش اتلاف زمان می شود؛ خدمات بانكداري الكترونيك نيز سعي در گسترش و ارائه خدمات و افزايش دستاوردهاي خود دارد تا بتواند نياز جديد مشتريان اين عرصه را برطرف کند.
شركت مهندسی پیشروفن‌آوران آلين کیش از جمله شركت هايي است كه با درک وضعیت پیچیده پیش روی کسب‌وکارهای داخلی در شرایط کنونی، با بهره‌برداری از ابزارها و راهکار‌های نوین از سال ۹۱ ارائه طیف وسیعی از خدمات و سیستم‌های تخفیف و وفادارسازی مشتریان را به برند‌ها، فروشگاه‌های زنجیره‌ای و مراکز تجاری آغاز کرده است.
از آنجا كه هر پدیده نوظهوري چالش ها و مشكلات خاص خود را نیز به همراه دارد؛ به سراغ یکی از مدیران فعال در حوزه پرداخت رفته و نظر وی را در این خصوص جویا شدیم.مهندس محمدمهدي مسعودي یکی از مديران موفق حوزه بانكداري الكترونيك است كه سوابق همكاري با بانك ها و PSPهای مختلفي را در كارنامه كاري خود دارد.
وی سال های ابتدایی فعالیت بانکی خود را در بانک ملت با مسئولیت های مدیر انفورماتیک بانک، مدیر امور شعب برخی از استانهای کشور با تلاش بی‌وقفه و دستاورهای مطلوب سپری و پس از بازنشستگی فعالیت خود را در سیستم Payment در PSPهای بانک های سامان، پاسارگاد و تات (آینده فعلی) آغاز کرد. شرکت اکسون پردازش در سال 90 تاسیس شد که به موازات آن ایجاد شرکت مهندسی پیشروفن‌آوران آلین کیش در هلدینگ شرکت حصین قشم با هدف توسعه فعالیت در زمینه پرداخت الکترونیکی و  تولید سامانه‌های Loyalty Solutionو بخش عملیات فنی و اجرایی سیستم Paymentکار خود را آغاز کرد.
وي موانع و مشكلات كارت هاي هوشمند را استراتژي پولي- بانکی كشور مي داند و معتقد است: "ارتباط بانكي در داخل کشور باید با بانکها و موسسات کارت اعتباری به صورت آنلاين و در خارج از کشور با اکثر بانکهای مهم ایرانی در ارتباط مستمر باشد." ماحصل گفتگوی  "بورس و بانک" با مهندس محمد مهدي مسعودي مديرعامل شركت آلين در ادامه می آید:

*جناب آقای مسعودی لطفا بفرمایید فعالیتهای شرکت آلین کیش در چه زمینه‌هایی است و تاکنون چه موفقیتهایی کسب کرده اید؟
ساختار شرکت مهندسی آلین کیش از سه بخش اصلی تشكيل مي شود.نخست بخش فنی است كه  به تولید انواع APP وTMS مربوطه و طراحی و تولید انواع سامانه‌های پرداخت و تولید نرم افزارهای سیستم Loyalty Solution می پردازد. همچنین با طراحی و پیاده سازی سیستم ERP امکان کنترل عملیات داخلی و اخذ گزارشات مورد نیاز را فراهم می کند.
دوم بخش بازاریابی و توسعه  بازار است كه فضایی مطلوب برای خلق ایده‌های نو وجذاب برای پروژه های جدید در شرکت و همچنين جذب مشتریان و  امکان ورود به بازارهای نوین کشور را فراهم می کند. در این بخش با برخورداری از نیروهای مجرب راهبری پروژه ها و توسعه زمینه‌های فعالیتهای شرکت به صورت کلان ایجاد می‌شود.
بخش سوم نيز بخش عملیات و پشتیبانی است كه علاوه بر بازاریابی مشتریان خرد، امور مربوط به نصب پایانه‌ها و پشتیبانی دوره ای و به ویژه VIPبه پذیرندگان در سطح کشور انجام می شود؛ به صورتي که رضایت مشتریان از نحوه سرویسدهی و رفع مشکلات فنی و عملیات فراهم شود. این شرکت تاکنون موفق به تولید سامانه‌های رگولاتوری و سیستم‌های وفاداری و جذب مشتریان کلان و خرد در سطح کشور شده و با توسعه عملیات فنی قادر به طراحی و پیاده سازی سیستم های جدید پرداخت است.
*چشم انداز تولید سخت افزار در کشورمان را چگونه ارزیابی میکنید؟ آیا تا سالهای آتی می توان به  خودکفایی دست یافت که اين تولیدات در داخل کشور انجام شود؟
سخت افزارهای سیستم پرداخت از جمله دستگاههای ATM- POS- MPOS، صندوقهای فروشگاهی و سایر دستگاهها تاکنون از طریق واردات تامین شده است.
البته در برهه‌هایی از تاریخ پرداخت، شرکتهای مختلفی در داخل کشور نسبت به اخذ مجوز تولید و ایجاد سالن‌های تولید اقدام کرده اند که متاسفانه تاکنون موفقیت قابل ملاحظه ای حاصل نشده است. با توجه به پیچیدگی ساخت تجهیزات الکترونیکی در حال حاضر امکان تولید در داخل کشور وجود ندارد و این صنعت دارای چشم انداز مطلوبی نيست. البته Asembelبرخی از تجهیزات از جمله POS با ورود قطعات پیش ساخته شاید شروع خوبی برای تولید در داخل کشور باشد.
*با توجه به گسترش روزافزون کارتهای هوشمند؛ گسترش و چشم انداز آن را چگونه ارزیابی می کنید؟
استفاده از کارتهای Smart در سیستم پرداخت در دو مقوله قابل بررسی است. ابتدا در سیستم بانکی کشور تاکنون از کارتهای Magnet برای کارتهای متصل به حسابهای سپرده گذاری Debit استفاده شده و برای برخورداری از کارتهای Smart نیاز به مصوبات شورای پول و اعتبار و بانک مرکزی است که تاکنون حاصل نشده است. سپس در سیستم غیر بانکی و نگهداری اطلاعات مشتریان بر روی Chipاین کارت به طور معمول قابل استفاده است.
*در حال حاضر موانع و مشکلات موجود در خصوص کارتهای هوشمند را چگونه ارزیابی می‌کنید؟
اصولا در فضای بین المللی از کارتهای هوشمند براي کارت اعتباری Creditاستفاده می شود.همانطور كه مي دانيد در بانکداری بین المللی به ویژه در کشورهای پیشرفته با اعطای اعتبار به شهروندان خود بر اساس میزان درآمد، رفتار عملیاتبانکی و سایر فاکتورهای مورد نظر امکان تأمین مایحتاج ماهانه خرید مسکن، خرید اتومبیل و ... را از طریق این کارت فراهم می کنند. متاسفانه این مهم در کشور ما تاکنون انجام نشده است و اقدامات مقطعی در خصوص صدور اعطای کارت اعتباری تا سقف محدود 10 میلیون تومان  هم مسير با سیستم اعتباری دنیا نيست.
موانع و مشکلات موجود در این بخش ناشی از نداشتن قوانین مدون  بانکی، عدم وجود عزم ملی برای انجام این امر و همچنین مسائل فرهنگی در زمینه استفاده از اعتبار و برگشت تسهیلات استفاده شده است که در این خصوص ضروری استمجلس شورای اسلامی برای تصویب قوانین و بانک مرکزی برای تنظیم مقررات و طراحی سیستم اعتباری تدابیر لازم را اتخاذ کنند.

 

*در خصوص تجمیع كارت های اعتباری و استفاده از کارت ملی برای انجام امور بانکی افراد؛ چشم انداز اين تغييرات را چگونه ارزيابي مي كنيد؟
برای استفاده از كارت Smartصدور کارت ملیهوشمند شروع خوبی است؛ اما اینکه این کارت می تواند بانکی هم باشد، بستگی به هماهنگی سیاستهای کلی کشور از جمله سیستم وزارتخانه های کشور، اقتصاد و دارایی،بانک مرکزی و نظام پولی و بانکی دارد.
*به بحث قانون اشاره کردید. به صورت اخص در خصوص نظام پرداخت و بانکداری الکترونیک از مجلس و نمایندگان چه خواسته¬ای دارید؟
ضروری است در کمیسیون اقتصادی مجلس و با استفاده از نظرات صاحبنظران سیستم بانکی کشور نسبت به تنظیم لوایح قانونی برای ایجاد سیستم اعتباری و در نهایت صدور کارت اعتباری برای هر خانوار اقدام لازم صورت گیرد. این اقدام در این جهت است که ضمن رفع مشکلات مالی خانواده ها، نحوه صحیح استفاده از کارت های اعتباری پرداخت آموزش داده شود و برای جلوگیری از هرگونه تخلف به خصوص برخورد با متخلفین این کارت ها همانند سایر کشورها اقدام مقتضی صورت گیرد. به این ترتیب شرایط استفاده مطلوب از کارت Credit در کل کشور فراهم خواهد شد.
متاسفانه کارت¬های اعتباری بانکی موجود صرفاً اعطای تسهیلات مقطعی با مدت زمان محدود است که هیچ كدام از شرایط کارت اعتباری سیستم بین المللی را ندارد.لذا لازم است با توجه به توضیحات ارائه شده و با هماهنگی ارگانها و سازمانهای مرتبط، به سمت ایجاد سیستم اعتباری تعریف شده در سایر کشورهای پیشرفته رفت. همچنين برای برخورداری از کارتهای بین المللی VISA و MasterCardضروری استتعامل لازم و قراردادهای مورد نظر با شرکت های مربوطه و بانکهای مرتبط منعقد شود.
*لطفا در خصوص برنامه های آتی شرکت برای سال های پیش رو بفرمایید چه اقداماتی را در دستور کار دارید؟
در خصوص اهداف تعیین شده شرکت مهندسی آلین کیش باید بگویم ضمن هماهنگی با شرکتهای گروه حصین قشم؛ این شرکت سال آینده باید یکی از شرکتهای قدرتمند و توانمند در زمینه تولید نرمافزار، تامین سخت افزار و جذب مشتریان بالقوه  در حوزه پرداخت الکترونیک باشد.در همین خصوص برنامه ریزی لازم برای این امر انجام شده است و اطمینان لازم وجود دارد که این شرکت به اهداف تعیین شده خود خواهد رسید.
*آیا در این خصوص شرکت رقیبی هم دارد؟
پیشبرد پروژه¬ها به خصوص طرح های پولی و بانکی؛ چالش های خاص خود را دارد. ما با همکاری،  همدلی و هماهنگی با شرکای تجاری خود می‌توانیمچالش¬ها را برطرف کنیم و در فضایی آرام و صمیمانه در حد توان فنی، عملیاتی و مدیریتی سهم بازار از این صنعت را از آن خود کنیم.
*با توجه به برگزاری همایش¬های سالانه "بانکداری الکترونیک و نظام های پرداخت"؛ وضعیت سیستم بانکداری را چگونه ارزیابی می¬کنید؟
برگزاری همایش¬های سالانه بانکداری الکترونیک در عرضه تولیدات نرم¬افزاری، سخت¬افزاری و همچنين ایجاد فرهنگ عمومی برای استفاده از این تولیدات و ایجاد جذابیت برای آحاد جامعه در استفاده از سیستم¬های الکترونیکی بسیار تاثیرگذار است.از سوي ديگرحضور در این همایش¬ها؛ شرکت های دست¬اندرکار این صنعت را به یکدیگر نزدیک می¬کند تا با همفکری و تبادل نظر بیشتر نسبت به رفع مشکلات و پیشبرد سیاست¬های تعیین شده به نظام بانکی کمک بسزایی کنند. از سوي ديگراین همایش ها برای متخصصان این صنعت به خصوص نسل جوان و صاحب فکر و اندیشه؛فضاییجهت مشاهده پیشرفت، تکنولوژی و ارائه نقطه نظرات و ایده و اندیشه های خلاقانه و تشکیل کولونی Startupخواهد بود.
* لطفا اگر پیشنهاد خاصی برای صنعت پرداخت الکترونیک دارید، بفرمایید؟
برای پیشرفت و توسعه این صنعت توصیه می شود حذف کاغذ از سیستم پرداخت صورت گیرد؛ چراکه این مهم میتواند صرفه جویی قابل ملاحظه¬ای در سرمایه گذاری این صنعت به همراه داشته باشد.
با توجه به اینکه پس از انجام هر تراکنش، اطلاعات آن به صورت پیامک برای پذیرنده و دارنده کارت ارسال مي شود؛ در نتیجه صدور Print کاغذی در دستگاه¬های ATM-POSکار اضافه ای است که میتواند حذف شود.در همین راستا طرح جامعی در خصوص آمار و ارقام صرفه جویی در این بخش در دست تهیه است که پس از تکمیل و نهایی شدن؛ به مرکز پژوهشهای بانک مرکزی ارائه خواهد شد.